Как судебные приставы взыскивают долги с банковской карты в 2024 году

Опубликовано: 09.05.2024

С 2020 года введен новый порядок удержания долгов со счетов и карт в банках. Изменения распространяются на удержания по постановлению пристава или по документам, представленным взыскателем. Основная суть поправок заключается в точном определении видов дохода, на который можно или нельзя обратить взыскание. Если банк нарушит порядок расчета и удержания, его привлекут к ответственности, а должник сможет вернуть деньги. В статье расскажем, как работает на практике новый алгоритм удержаний, что может сделать должник для защиты своих прав.

Изменения в правилах удержания долгов со счетов и карт

Удержания средств со счетов, вкладов и карт допускается на основании постановления пристава или по исполнительным документам, представленным взыскателем. Цель удержания понятна – нужно исполнить решение суда, взыскать деньги в пользу гражданина или организации, либо в доход бюджета. Вот общие правила удержания, предусмотренные Законом № 229-ФЗ:

• на основании постановления пристава банк обязан наложить арест на счет (карту) или вклад должника, списать имеющиеся средства и удерживать деньги с каждого поступления;
• в постановлении пристава указывается размер удержаний, который должен соответствовать Закону № 229-ФЗ (50% по большинству видов требований, 70% по алиментам, возмещению вреда здоровью, ущерба от преступлений);
• взыскатель может сам направить исполнительный документ в банк, если знает, что там открыты счета и вклады должника;
• удержание будет продолжаться до полного погашения долга, до отзыва исполнительного документа, до отмены постановления пристава.

Это общий порядок, который обязаны применять все банки, работающие на территории России. На практике возникает множество проблем с определением вида дохода или зачисления, расчетом размера удержаний. Например, исполняя постановление пристава, банк может удержать всю поступившую зарплату. Должник может об этом узнать уже после фактического списания, если пристав несвоевременно направил ему копию постановления. Нередко сотрудники ФССП вообще не проверяют реальный адрес должника, зато сразу передают документы на удержание в банк.

Чтобы защитить интересы граждан, выступающих должниками в исполнительном производстве, государство разработало изменения в Закон № 229-ФЗ. Поправки вступили в силу с 1 июня 2020 года, заключаются в следующем:

• введена обязательная идентификация всех видов платежей, поступающий на любой счет гражданина – для этого используется система кодов под каждый вид поступлений (например, специальные коды введены для зарплаты, пенсий, социальных пособий);
• введен механизм отдельного учета всех поступлений – он заключается в условном "окрашивании" всех доходов и зачислений в системе банковского мониторинга;
• на банк возлагается обязанность самостоятельно рассчитать сумму средств на счете должника, на которую можно наложить арест или обратить взыскание – чтобы исключить злоупотребления со стороны банков, порядок расчета средств регламентирован Приказом Минюста РФ № 330.

Простыми словами, теперь банк будет сам проверять целевое назначение и вид каждого платежа, поступившего на счет гражданина. Если на этот счет ранее был наложен арест, банк обязан сам рассчитать сумму удержаний, перевести деньги на депозит ФССП или непосредственно взыскателю. Также обязанностью банка является определение доходов, на которые запрещено обращать взыскание.

Порядок удержания с банковских счетов и карт в 2021 году

На данный момент новый механизм удержаний со счетов и карт только начал применяться, поэтому количество нарушений при списании более чем достаточно, о чем свидетельствуют многочисленные обращения и жалобы должников в ФССП. Но ситуация обязательно изменится, т.к. приставы уже начали массово привлекать банки к ответственности по пункту 3 статьи 17.14 КоАП. Она предусматривает наказание за неправомерное списание денег должника, если это не предусмотрено законом.

Алгоритм ареста и удержания со счетов будет отличаться при подаче документов банку взыскателем или приставом. Ниже подробнее рассмотрим оба этих варианта, расскажем о способах защиты должника.

Если взыскатель подал документы напрямую в банк

Взыскатель может не обращаться в ФССП для возбуждения исполнительного производства, а самостоятельно направить документы для удержания в банк. Например, это актуально, если взыскатель точно знает о наличии счетов и вкладов в определенном банке или получил информацию о крупном переводе. В кредитное учреждение можно подать исполнительный лист или судебный приказ. В этих документах содержится следующая информация:

• личные данные взыскателя и должника;
• ссылка на судебный акт, которым взыскана задолженность;
• размер долга (с учетом штрафных санкций, судебных расходов и т.д.);
• вид требования, так как это будет важно для размера удержания (например, задолженность по алиментам, компенсация морального вреда, долг по зарплате и т.д.).

Комментарий юриста. В исполнительном листе и судебном приказе обычно не пишется размер удержаний с должника. Исключением является только взыскание алиментов в процентах от зарплаты, но обязанность рассчитывать процент от зарплаты возлагается не на банк, а на работодателя. По всем остальным видам требований с 2020 года банк должен сам определить размер удержания.

После получения документов от взыскателя банк обязан выполнить следующие действия:

• проверить наличие счетов и вкладов, открытых на имя должника (данные о должнике берутся из исполнительного документа, заявления взыскателя);
• при наличии денежных средств на счете, вкладе или карте, банк осуществляет их списание, но не более суммы долга;
• если списанных средств оказалось недостаточно для полного погашения задолженности, банк вводит арест счет (карты);
• с каждого поступления на счет будут осуществляться удержания в пользу взыскателя, а их размер обязан определить банк (не более 50% или 70% в зависимости от вида требования);
• для принятия решения об удержании банк обязан учесть нормы статей 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, где указан перечень доходов, не подлежащих взысканию;
• не позже 3 дней со дня удержания банк обязан проинформировать об этом взыскателя (по почте, через системы онлайн - банкинга).

Чтобы банк мог правильно определить вид дохода, он проверяет код зачисления. Эти коды должны указывать в расчетных документах организации, ИП или физлица, выплачивающие должнику зарплату или иные доходы, на которые нельзя обратить взыскание. Если в расчетных документах не будет указан код либо его проставят с ошибками, банк вправе удержать всю сумму и перевести ее взыскателю.

Таким образом, правильность удержаний зависит от взаимодействия банка и организаций, переводящих деньги должнику. Банк не будет отвечать за неправильно проставленные коды, даже если деньги будут списаны со счета с нарушением Закона № 229-ФЗ.

По постановлению пристава

Чаще всего удержания по долгам осуществляются на основании постановления пристава. В этом случае применяется схожий алгоритм наложения ареста и удержания по счетам. Но есть ряд отличий:

• в постановлении пристав обязан указать точный размер удержаний, который будет соблюдать банк (например, ввиду имущественного положения должника пристав или суд могут установить размер удержаний менее 50%);
• пристав имеет право направить постановление сразу во все банки, где открыты счета должника (взыскатель такой возможности практически лишен);
• в постановлении пристав указывает характер требований, что будет важно для расчета суммы удержания;
• на основании постановления пристава банк обязан списать остатки по счетам, наложить арест и определять размер удержания после каждого поступления денег;
• информация о каждом удержании направляется приставу в течение 3 дней.

Пристав имеет право привлечь банк к ответственности за нарушение порядка удержаний, поэтому взыскателю удобнее подавать документы не напрямую в кредитное учреждение, а в ФССП. Впоследствии можно запрашивать информацию о ходе производства, проверять правильность расчетов и удержаний, сделанных банком.

Что делать если незаконно списали деньги с карты или счета

Большинство организаций давно перешли на выплату зарплаты в безналичной форме (на счета работника, на карты зарплатного проекта и т.д.). Если взыскатель или пристав подали документы на удержание работодателю по 50% или 70% будет удерживаться с каждой выплаты зарплаты. Оставшиеся средства перечисляются на счет работника – должника.

Но если банк уже наложил арест на счет, он сможет списать поступившие деньги в соответствии с Законом № 229-ФЗ. Это приводит к тому, что с должника осуществляется двойное удержание, после чего он может вообще остаться без зарплаты и средств к существованию. С учетом новых поправок добиться защиты интересов в указанной ситуации будет проще.

Как и куда подать жалобу

Если с вашего счета незаконно удержали деньги, можно подать жалобу в следующие инстанции:

• в ФССП – на незаконные действия сотрудников банка, нарушивших порядок расчета и удержания;
• в Центробанк РФ – по аналогичным основаниям, особенно если в действиях банка есть нарушения Приказа Минюста № 330;
• финансовому уполномоченному (омбудсмену) – если при удержании по долгам был нарушен оказания финансовых услуг банком;
• вышестоящему приставу или в суд – если нарушения допущены приставом, ведущим производство.

Если работодатель неправильно указал код дохода в расчетных документах, на него можно подать жалобу в ФССП или прокуратуру, но это поможет лишь избежать ошибок при удержании в будущем и не вернет уже взысканные деньги. О том, как это сделать, читайте ниже.

Можно ли вернуть деньги после удержания с зарплатной карты

Вы можете вернуть деньги, удержанные с зарплатной карты в следующих случаях:

• если банк неправильно определил код дохода и сделал неверный расчет удержания, в результате чего у вас списали более 50% от зарплаты;
• если банк или пристав допустили двойное удержание с зарплаты (при расчете работодателем, а затем при списании в банке);
• если с вас удержали денег больше, чем была сумма долга.

Для возврата незаконно удержанных средств нужно обращаться в подразделение ФССП, на чей депозит перечислялись деньги. В заявлении опишите ситуацию, приложите документ, подтверждающий незаконность списания, представьте свои реквизиты для возврата денег. На возврат средств после переплаты дается не более 30 дней.

Рекомендации должникам

Если вы проиграли суд и обязаны выплачивать задолженность, можно заранее предпринять ряд мер и устранить незаконные удержания со счета (карты). Вот несколько рекомендаций:

• сразу после возбуждения исполнительного производства возьмите справку с места работы и выписку из банка, чтобы подтвердить, на какой именно счет вам перечисляется зарплата (то же самое можно сделать для пенсий, социальных пособий и иных мер поддержки);
• если документы направлены на работу для удержания периодических платежей, требуйте от пристава снять арест с банковских счетов и карт (это позволит избежать двойного удержания);
• после получения каждой части зарплаты на карту сразу снимайте деньги, т.к. при следующей выплате от работодателя с вас могут законно списать весь остаток.

Отдельно расскажем про последний пункт из этого перечня. Ограничения на удержания в 50% распространяется только на последнюю сумму, полученную от работодателя. Если деньги не снять и оставить на карте, после зачисления следующей части зарплаты их могут полностью списать в погашение долга. Остаток на карте автоматически перестает считаться зарплатой, как только на нее поступит следующая выплата от работодателя. Вернуть деньги после списания в такой ситуации будет невозможно.

Если вы столкнулись с незаконным списанием зарплаты, пенсии, социальных пособий или других видов доходов, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы окажем помощь даже в самых сложных ситуациях!

Практикующий юрист:
Шарапов Дмитрий Васильевич

Снятие денежных средств со счета должника судебными приставами

Согласно 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебными приставами может быть выписан исполнительный лист на перечисление денежных средств со счета должника в банке для погашения задолженности. Банк выполняет это списание без разрешения клиента.

Условия для наложения взыскания

Судебные приставы имеют право снять деньги со счета в банке, если в отношении должника ведется исполнительное производство о погашении долга. Если для должника такое списание происходит без предупреждения, то, скорее всего, он не уведомил судебных приставов о своем местонахождении и контактах. Потому что приставы должны сообщать должнику о начавшемся исполнительном производстве и, затем, о выдаче исполнительного листа взыскателю или направлении его в банк. При этом такая процедура имеет обязательный, но исключительно уведомительный характер, то есть согласия на списание с банковской карты должника от него самого банку не требуется. Неполучение должником исполнительного листа не будет основанием для подачи жалобы на действия пристава, если он действительно отправил лист по известному месту жительства.

Процедура списания денег

Существуют следующие процедуры и правила, которые должны соблюдать судебные приставы для снятия денег с банковской карты должника:

• Судебные приставы осуществляют розыск должника, его имущества и счетов в банке;
• Сообщают должнику о том, что могут снять его денежные средства, высылая ему исполнительный лист;
• Приставы могут снимать деньги только с одного из счетов должника, они могут поменять счет на другой, отозвав исполнительный лист и перенаправив его заново, также уведомив об этом должника. При этом счета, с которых не списывают средства, могут быть арестованы для обеспечения сохранности средств на время выполнения обязательств;
• В случае, если денег на карте или счете не хватает для того, чтобы полностью выполнить требование приставов, исполнительный лист остается на счету, и банк списывает деньги по мере поступления, пока не закроет весь долг;
• У приставов есть право взыскивать для погашения задолженности только до 50% пенсии и зарплаты (в некоторых случаях с алиментами – до 70%), но они не видят, зарплатный или социальный счет в банке либо обычный, поэтому могут происходить неправомерные списания, если должник не сообщит о том, с какого счета можно снять деньги;
• Исполнительный лист судебные приставы могут направить на счет в любой иностранной валюте, не только на рублевый.

Не предназначенные для взыскания средства

Приставы не могут требовать закрыть долг за счет следующих денежных средств, поступающих на карту:

• В качестве социальных пособий, связанных с детьми, их рождением, содержанием, а также алиментов, получаемых на детей родителем;
• Различные социальные пособия и выплаты, например, в связи с потерей кормильца, пособие на погребение и другие;
• Пособий для военных и служащих органов охраны правопорядка, которые утратили работоспособность при выполнении служебных обязанностей;
• Пособия, на которые должник приобретает жизненно необходимые вещи, лекарства и прочее.

Во избежание излишнего снятия денег или снятия их за счет не предназначенных для списания сумм, должнику стоит предупредить заранее приставов об имеющихся у него счетах, их назначении. Либо договориться с ними и изыскателем о порядке и сроках самостоятельного погашения задолженности и соблюдать их.

Возврат неправомерно списанных сумм

В случае, если приставы сняли деньги, которые не имели право списывать, должник может выполнить следующие действия для их возвращения:

• Потребовать у банка данные исполнительного листа и имя судебного пристава или получателя взыскиваемых сумм, взять копию документа о списании денег. Банк обязан предоставить эту информацию;
• Написать заявление в службу судебных приставов, к которому приложить документы, подтверждающие взыскание суммы, а также неправомерность их взыскания;
• Если приставы оставили жалобу без ответа, должник имеет право пойти в суд с иском, также приложив к заявлению все подтверждающие основания для претензии документы.

Если имеется судебное решение о признании долга, исполнительный лист и нет оснований считать деньги, находящиеся на карте пособиями или другими, не предназначенными для взыскания суммами, тогда у приставов есть право направить в банк требование снять денежные средства со счета карты. Банк не может не исполнить это требование вне зависимости от согласия владельца счета.

У Вас есть долги по кредитам? Тогда Вам полезно будет узнать, что они грозят не только судебными разбирательствами, но и арестом Вашего имущества. Например, недвижимости, автомобиля, денежных средств, драгоценных металлов. А в последнее время аресту подвергаются и банковские счета. Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты? Как защитить свои права? Об этом – далее в статье.

Имеют ли право приставы снять деньги с кредитной карты?

Для того чтобы получить ответ на вопрос, могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной карты, я предлагаю обратиться к законодательству. Право арестовывать банковские счета судебным приставам предоставляет статья 81 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно условиям кредитного договора, владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита. Поэтому фактически средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, списываться службой судебных приставов (СПП) не могут.

На практике же заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт. Это объясняется несовершенством законодательной базы и особенностями процесса исполнительного производства.

Как происходит исполнительное производство

Исполнительное производство начинается с момента получения судебным приставом:

• решения суда, в котором указаны реквизиты истца, основание и размер долга, подлежащего взысканию с ответчика;
• исполнительного листа;
• постановления о взыскании долга.

После этого судебный пристав принимает следующие меры:

1. Копию исполнительного листа направляет ответчику с предложением без принуждения погасить задолженность. На это предоставляется от 1 до 5 дней. Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты без этого шага? Да. Такое право они получают на основании решения суда, в котором есть призыв к незамедлительному исполнению – наложению ареста на банковские карты или другое движимое и недвижимое имущество.
2. Для исполнения решения суда в банк направляет запрос с требованием предоставить информацию обо всех активах должника. Если есть информация о месте работы, то копия исполнительного листа направляется и работодателю. Уклонение от выполнения требований судебного пристава может повлечь за собой штраф для исполнителя, руководителя и других ответственных лиц финансового учреждения. Поэтому информация о банковских счетах и размере заработной платы предоставляют довольно-таки быстро.
3. На основании полученной информации направляет постановление об аресте банковского счета. Если их несколько, то пристав указывает конкретный счет. С момента получения документа финансовым учреждением все операции по арестованному банковскому счету останавливаются, а имеющиеся личные деньги его владельца списываются. Если баланс не позволяет погасить весь долг за один раз, то удерживается лишь остаток. Оставшаяся сумма списывается с последующих поступлений.

Снимается арест только на основании решения судебного пристава после полного погашения долга. Информация обновляется в течение 1-2 недель. Поэтому, взяв выписку из банка, Вы сможете ускорить процесс разблокировки кредитной карты.

Вправе ли банки давать информацию о счете?

Обязанности, полномочия банков, порядок и объем предоставляемой им информации регулируется Гражданским кодексом РФ и законом «О банках и банковской деятельности».

Банк имеет право предоставить реквизиты банковских счетов и карт, информацию о наличии и движении денег:

• владельцу счета или карты;
• законному представителю владельца;
• Бюро кредитных историй;
• судебным приставам.

Некоторые банки предоставляют данные только по дебетовым картам и вкладам. Все потому, что при списании денег с кредитной карты у ее владельца появится задолженность перед банком. Чтобы избежать таких ситуаций, я советую отслеживать все транзакции и, в случае списания денег с кредитки, сразу обратиться в банк за разъяснением причины.

Какие деньги не могут списать?

Могут ли приставы снять деньги с кредитной или дебетовой карты, если это были личные средства ее владельца? Для погашения долга по исполнительному производству судебным приставом не могут быть списаны деньги, которые являются:

1. компенсацией за причинение вреда здоровью;
2. выплатой по потере кормильца;
3. компенсацией расходов на проезд, лечение, лекарства;
4. алиментами;
5. командировочными;
6. помощью по случаю рождения ребенка;
7. больничными;
8. пособием на ребенка;
9. материнским капиталом.

Полный перечень определен статьей 101 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». С банковских карт, на которые перечисляется зарплата или пенсия, может быть удержано не более 50% от зачисляемой суммы .

Если были списаны деньги, полученные в качестве дохода по статье 101 №229-ФЗ, то я советую Вам обратиться к судебному приставу с просьбой снять арест с вышеуказанной суммы. Для этого подготовьте документы, указывающее целевое назначение денежных средств, заявление и удостоверение личности.

Что делать, если приставы списали деньги с кредитной карты?

Приставы сняли деньги с кредитной карты, а Вы хотите их вернуть и избежать подобной ситуации в дальнейшем? Тогда действуйте следующим образом:

• Обратитесь в банк за справкой, в которой будут указаны реквизиты банковского счета, условия кредитного договора, баланс, дата наложения ареста.
• Заполните заявление о снятии ареста с банковского счета. В документе укажите свои личные данные, изложите суть своей просьбы, перечислите прилагаемые документы, поставить дату и подпись.
• Передайте комплект документов в приемную ФССП или отправьте заказным письмом с описью содержимого.

Если все было оформлено верно, то судебный пристав вынесет решение об отмене ареста в течение 10 дней. При отсутствии результата в указанный срок я советую Вам написать жалобу в прокуратуру или составить исковое заявление для передачи в суд .

Как избежать роста долга и отменить решение суда?

Чтобы избежать начисления процентов и, следовательно, увеличения долга по кредитной карте, нужно незамедлительно:

1. Обратиться в банк.

Вам нужна справка с реквизитами банковского счета, условиями кредитного договора, балансом, датой наложения ареста. Она потребуется как для обращения в ФССП, так и для подачи заявления в прокуратуру или иска в суд.

2. Обратиться за юридической помощью.

Она необходима для подготовки документов на обжалование действий судебного пристава или отмены судебного решения. После изучения материалов дела суд или прокуратура вынесет решение о незаконных действиях судебного пристава и снятии ареста с банковского счета. Так как на это может уйти от 2 до 3 месяцев, придется вести переговоры с представителями кредитора.

3. Обратиться к кредитору.

Нужно поговорить с сотрудником банка по поводу возможности пересмотреть график погашения кредитки или изменения способа внесения платежей.

Заключение

Судебные приставы имеют право накладывать арест на кредитные карты. Это предусмотрено действующим законодательством России. Наряду с этим, ССП может списывать только личные деньги должника. Если были сняты деньги, полученные в качестве командировочных, больничных, алиментов или перечисленные кредитной организацией, то Вы можете добиваться отмены ареста.

У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.

Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!

Давайте поговорим о таком злободневном вопросе для должников - имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты и можно ли защитить свои деньги на такой карте от пристава?

Как принято считать, согласно условиям кредитного договора, владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита. Поэтому фактически такие средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, списываться службой судебных приставов деньги банка, а не должника не могут.

Однако на практике заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт и списанием денег с них. Это объясняется тонкостями ведения банками кредитных операций и особенностями процесса исполнительного производства. И вот об этом давайте поговорим подробнее.

Когда приставы могут снять деньги с кредитной карты?

В последнее время в подавляющем большинстве банков аресту стали подвергаться и кредитные банковские счёта, и кредитные карты. Так какие же деньги на кредитных картах изымают приставы у должников – деньги банка или, всё же, деньги самого должника?

В соответствии с пунктом 2 статьи 69 Закона «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, производится в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе. Пристав имеет право арестовать банковские счёта, принадлежащие должнику, и списать безакцептно все денежные средства с них в пределах суммы ареста по исполнительному листу.

Но что за деньги подпадают под взыскание? Когда банк предоставляет кредитные деньги или кредитный лимит своему клиенту, то для погашения в автоматическом режиме регулярных платежей по кредиту или кредитной карте банк открывает заемщику банковский счёт, как правило - 40817. Его часто еще называют транзитным счётом. С этого транзитного счёта происходит регулярное списание платежа в погашение по кредитной карте или кредиту в дату, предусмотренную договором с клиентом.

То есть, проще говоря, когда мы погашаем кредит или пополняем кредитку – вначале пока ещё наши деньги попадают на этот промежуточный транзитный счёт, а потом уже, через какое-то время, уходят в банк и становятся деньгами банка.

Если данный банковский счёт клиента будет арестован приставом, то зачисляемые на него средства клиента будут сняты, а перед самим банком образуется просрочка по кредиту или кредитной карте. Ваши деньги ведь хоть и попали на банковский счёт, но не на тот, по которому у Вас открыт кредит. В итоге, по воле пристава, банк Ваши деньги не получил, а Вы теперь еще должник и перед этим банком!

И вот так происходит с кредиткой практически любого банка. По кредитной карте изначально при её оформлении на счёте клиента денег нет - есть лимит кредитования. Пока человек не снимет какую-то часть этого лимита - с должника пристав списать еще ничего не может. Когда заемщик берёт деньги банка в пределах лимита, у него появляется долг перед этим банком и обязанность вернуть их. В итоге, когда потом заёмщик приходит в банк со своими деньгами для погашения этого долга и вносит их в банкомат или кассу – как раз эти денежки должника и интересуют пристава. И банк обязан не забрать их себе для погашения лимита, а передать по поручению пристава на погашение долгов по исполнительным производствам клиента-должника. Таков закон!

Но тут бывает случаются и нарушения со стороны банков. Например, заемщик у банка деньги из предоставленного лимита ещё не брал, но банк сам взял и перечислил деньги приставу или даже поставил карту в минус, израсходовав больше отведённого лимита. Получается, что банк сам взял и отдал свои деньги, а возникший долг повесил на заемщика-клиента. В таком случае все эти действия банка незаконны и подлежат отмене. Как правило, через суд.

Что делать если пристав арестовал кредитный счёт?

Если Вы должник, в отношении Вас ведется исполнительное производство, но Вы по-прежнему пользуетесь кредитами и кредитными картами. Вы должны понимать, что в любой момент можете столкнуться с проблемой обслуживания такого кредита. И если даже по ипотечным кредитам банки иногда вынуждены исполнять требование пристава и блокировать поступающие от клиентов платежи, то по кредитным картам такой риск больше в сотни раз.

Если всё же с Вами произошла такая неприятность и Ваши деньги на кредитке арестовали, то попробуйте вначале решить проблему, переговорив с сотрудниками банка. Уточните в банке возможность иного способа внесения регулярных платежей, в обход арестованного транзитного счёта. Это может быть банковский перевод денег, депозит нотариуса, открытие дополнительного счёта. ссудного счёта, погашение через другого клиента этого банка. Однако банк не всегда может пойти Вам навстречу.

В каких банках безопасные кредитки?

Практически все банки сегодня сотрудничают с приставами и предоставляют по их запросу сведения о транзитном счёте, который использует клиент банка для погашения кредита.

Еще совсем недавно более-менее щадящая ситуация у должников была в таких банках, как ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк. В Тинькофф и вовсе интересная ситуация с транзитным счётом клиентов, не подпадающим под взыскание по исполнительным производствам. Там деньги при погашении сразу напрямую попадали в банк. Но на сегодняшний день уже нет никаких гарантий того, что какой-то банк может оградить Вас на 100% от удержания денежных средств по постановлению пристава-исполнителя. Поэтому если вы должник, если в отношении Вас ведется работа приставом и возбуждено исполнительное производство – будьте бдительны!

После вступления судебного решения в силу заемщик больше не будет вести диалог с коллекторами, теперь ситуацией будет заниматься пристав. Делом занимается орган ФССП, расположенный по месту прописки/проживания должника. Судебные приставы задолженность по кредиту взыскивают по определенной схеме, с которой заемщику не помешает ознакомиться.

1. Первые шаги пристава
2. Удержание из заработной платы
3. Если должник не работает официально
4. Арест счетов и карт
5. Арест имущества
6. Если задолженность по кредитам у приставов не может быть погашена

Первые шаги пристава

Сначала он направит должнику письмо с требованием закрыть задолженность, иначе будет возбуждено исполнительное производство. Обычно должники на это письмо никак не реагируют, поэтому после отведенного срока пристав инициирует процедуру взыскания.

Если должник не погасил долг в срок, указанный приставом (обычно 30 дней), дополнительно на него накладывается исполнительный сбор — 7%, то есть взыскиваться будет более весомая сумма.

Начинать взыскивать кредит судебные приставы будут со следующих шагов:

1. Наложат запрет на выезд за границу. Актуально, если кредитный долг или все взыскиваемые с гражданина долги превышают суммарно 30000 руб.
2. Наложат запрет на регистрационные действия с транспортом должника. На этом этапе не нужно бояться ареста. Мера принимается на всякий случай: вдруг не получится ничего взыскать, тогда представитель власти организует арест имущества и в первую очередь под удар попадают авто, их проще всего реализовать. Так что, пока продолжается исполнительное производство, продать машину не получится.

к оглавлению ↑

Удержание из заработной платы

В первую очередь пристав применит именно эту меру, так как она позволяет взыскивать долг наиболее эффективно. Найти место работы гражданина не сложно. Взыскатель направляет в налоговую запрос, ответом на который будет место трудоустройства гражданина, наименование работодателя и его юридический адрес. Передача информации вполне законная, процесс регулирует специальное соглашение между ФНС и ФССП.

Кроме того, ФНС по этому соглашению уполномочена передавать ФССП и другие сведения:

• о наличии счетов в банках страны, но это актуально только для должников — индивидуальных предпринимателей. Информация о счетах физических лиц в налоговой не хранятся, по крайней мере, пока;
• об имуществе, которое находится у гражданина в собственности.

Получив информацию о месте работы заемщика, судебный пристав отправляет исполнительный лист работодателю. Согласно этому документу с него будет проводиться удержание в размере 50% от всех доходов.

Если удержание в 50% ставит должника в плохую финансовую ситуацию, он может обратиться в суд и снизить планку. Это возможно только при наличии документально подтвержденных основаниях.

Если должник не работает официально

Если запрос в ФНС не дал результата, у должника нет официальных доходов, пристав ничего сделать не может. Часто граждане работают неофициально, в этом случае как-то взыскать деньги с их зарплаты не получится, поэтому представитель власти примет другие меры.

Если гражданин получает пенсию, то законодательно не запрещено удерживать с этого дохода все те же 50%. В этом случае направляет пристав исполнительный лист по кредиту в ПФР, предварительно прислав туда запрос о наличии пенсионных выплат гражданину.

Арест счетов и карт

Вторая мера — поиск банковских счетов гражданина. Если проводится удержание из зарплаты, на этом все заканчивается, задолженность будет постепенно погашаться. Но если долг очень большой или должник не работает официально, не получает пенсию, тогда пристав будет искать счета, чтобы их арестовать.

Самое интересно — нет единой системы, где бы приставы могли обмениваться информацией с банками, поэтому им приходится отправлять запросы на наличие счетов вручную.

Сначала запросы подаются в самые крупные банки — Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, крупные региональные банки. Далее следуют менее масштабные организации. Обычно интерес представляют только банки, находящиеся в местах прописки и проживания должника, поэтому, если счет открыт в стороннем регионе, чаще всего он остается не найденным.

Что происходит после обнаружения счета:

1. Все находящиеся на нем средства арестовываются (это касается и вкладов).
2. Все поступающие в дальнейшем средства также будут удержаны.

к оглавлению ↑

Арест имущества

Крайняя мера, к которой приставы прибегают редко. В первую очередь судебные приставы задолженность по кредиту взыскивают путем реализации авто должника, предварительно на него накладывается арест.

Действует принцип соразмерности. Например, за долг в 50000 не могут арестовать машину или иное имущество стоимостью 300000 рублей.

Недвижимость арестовывают только при крупных долгах, кроме того, единственное жилье забрать не могут. Последнее, к чему прибегают приставы, — арест не особо ценного имущества по месту проживания гражданина.

Если задолженность по кредитам у приставов не может быть погашена

Это возможно, если человек не работает, не получает пенсию, не имеет имущества, которое можно было бы арестовать и продать. В этом случае пристав больше ничего сделать не может, поэтому он просто закрывает исполнительное производство и направляет соответствующее уведомление кредитору. Тот в свою очередь правомочен снова инициировать процесс взыскания, но если ситуация в целом не меняется, рано или поздно долг будет списан.

Автор: Ирина Русанова

Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию у наших юристов!

Звоните по многоканальным телефонам (круглосуточно):

• 8 (800) 555-67-55 доб. 385 (Россия, бесплатно)
• 8 (499) 703-35-33 доб. 469 (Москва и Московская область)
• 8 (812) 309-06-71 доб. 112 (Санкт-Петербург и Ленинградская область)

Читайте также:

  
• Через какой срок после оплаты долга судебным приставам снимается долг
  
• Судебные приставы как узнать задолженность по алиментам волгоградской области
  
• Каком закон вышел о задолженности через приставов
  
• Могут ли приставы отправить должника на работы
  
• Судебные приставы приморский край г фокино как узнать свои долги