Как не платить кредит в сбербанк если дело у приставов в 2024 году

Опубликовано: 19.06.2024

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как не платить кредит в сбербанк если дело у приставов?».

Приставы закрыли производство, а Сбербанк через год объявил, что долг не погашен

Добрый день ! в 2011 году за валютный кредит в Сбербанке было заведено исполнительное производство на моего мужа, я — поручитель.Были арестованы все счета и карты, ежемесячно с карты другого поручителя списывались денежные средства примерно по 12000 руб в месяц в счет Сбербанка. По сравнению в 2010 годом, когда брали кредит — курс доллара вырос в 2014 больше, чем в 2 раза и несмотря на это мы платили.В декабре 2015 года исполнительное производство было закрыто судебными приставами, так как, по их данным, долг был погашен. Прошел год и случайно от Сбербанка я узнаю, что долг не погашен «На дату 23.12.2016 обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено, и задолженность, с учетом сумм, поступивших в погашение, составляет 1 136,01 Доллар США, в том числе:

— просроченная ссудная задолженность — 25,37 Долларов США;

— присужденная неустойка – 1 110,64 Долларов США.

В связи с чем Постановление об окончании исполнительного производства от 24.12.2015 . было отменено. Возобновлено исполнительное производство в отношении Поручителя. «

Это цитата из ответа Сбербанка. Правомерно ли такое. Сначала закрыть производство, а потом открыть не по нашей вине! Ведь решение суда об окончании исполнительного производства у нас есть (постановление). Могут ли они опять так сделать. И что мы можем сделать в данной ситуации, ведь она неправомерна. Мы честно думали, что долг полностью погашен и если бы я не начала разбираться, мы бы так и не знали об этом!

Что будет, если не платить кредит 3 года

В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за неуплату по кредиту, страшат клиентов, и многим бы хотелось узнать точно, если не платить кредит 3 года, что будет. Дезинформация в сложной ситуации может дорого стоить, постараемся расставить все точки над i.

Опасные заблуждения об отзывах в интернете

В интернете бытует мнение, что если не платить кредит 3 года, не будет последствий. Аргументируется это тем, в течение трех лет истекает срок исковой давности, и задолженность просто снимается с клиента. На различных сайтах легко прочитать многочисленные отзывы, что не платил кредит 3 года и будет все в порядке. На самом деле, это неправда.

  • Во-первых , отсчет исковой давности может идти не с момента остановки выплаты кредита. Если банк пытался договориться с неплательщиком или прибегал к юридическим приемам, исковая давность обнуляется и начинает отсчитываться заново. Конечно, кредитная организация должна представить доказательства, и клиенту следует знать – все телефонные разговоры оператора с неплательщиком записываются.
  • Во-вторых , клиент может еще не догадываться, что банк успел подать иск в суд до истечения срока. Процесс вероятнее всего уже запущен, например, в форме заочного судебного разбирательства или надписи нотариуса, не оспоренной клиентом. Это важная причина, почему не стоит скрываться от сотрудников банка.

Детально ситуация разобрана дальше, но уже и так понятно, что безнаказанно не платить кредит 3 года не получится.

Что грозит неплательщику

Если клиент не платит кредит 3 года, что будет делать банк – пытаться любыми способами изменить ситуацию. В банках существуют специальные подразделения, работающие с должниками.

Что будет делать Сбернбанк

Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

  • Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
  • Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
  • Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
  • Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
  • Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
  • Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).


За каждый день просрочки по кредиту, Сбербанк или любой другой банк, будет начислять заемщику пени и штрафы

Например, если заемщик не платил 3 года кредит в Сбербанке, что будет – начисляется пеня 0,01% в день, затем банк предлагает реструктуризацию, потом обращается к залогу и поручителям, и в исходе идет в суд.

Как видно, у банка есть масса рычагов для возвращения долга и до истечения трехлетнего срока. Надо понимать, что не прокатит ситуация, где клиент избежал подобного и удивительным образом не платил кредит 3 года, и не будет последствий.

Уголовная ответственность заемщика

Самый суровый вариант развития событий – уголовная ответственность за неуплату. Клиент подлежит призыву к уголовной ответственности, если на момент подачи иска в суд:

  • На клиенте висит долгая неуплата;
  • Не выплачена большая или основная часть кредита;
  • Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.

Наказание за данный вид нарушений предусматривает как штрафы или принудительный труд, так и тюремное заключение сроком до двух лет. Серьезный повод задуматься.


Не стоит прислушиваться к отзывам в интернете, и пускать ситуацию с неоплатой кредита на самотек

Что делать, если не платите кредит 3 года

Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

  • Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
  • Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
  • Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
  • Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
  • Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное — обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
  • Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

Заключение

В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

Что будет, если не платить кредит в Сбербанке

Ежегодно около 6 миллионов россиян оказываются не способными вовремя исполнять свои обязательства по кредитному договору. Поэтому когда задолженность растет, возникает вопрос: «Что будет, если не платить кредит в Сбербанке?».

Невнесение платежа по кредиту или кредитной карте

Сбербанком установлена система информирования заемщика о том, что ему необходимо внести очередной платеж по кредиту — за несколько дней до обязательного платежа клиенту направляются sms-сообщения с информацией о сумме и дате. Если клиент проигнорировал напоминание и не исполнил свои обязательства в срок, Сбербанк применяет к должнику такую штрафную санкцию, как неустойка.

Периодическое невнесение платежей

Если клиент пропускает несколько платежей (подряд или нет — не имеет значения), ему необходимо будет выплатить 20% годовых от суммы оставшейся задолженности. Также кредитор может потребовать от должника досрочно погасить кредит в полном размере или заблокировать кредитную карту.

Блокировка платежного инструмента не освобождает от ответственности перед банком. Заемщик обязан уплатить все наложенные штрафы и саму сумму долга.

Уклонение от уплаты кредита

Уклонение от выплат по кредиту имеет для должника серьезные последствия:

  1. Испорченная кредитная история. У должника будут затруднения с оформлением кредитов в других организациях.
  2. Испорченная репутация. Кредитная организация перепродает долг коллекторскому агентству. Его сотрудники сообщают работодателю, соседям, родственникам должника о цели своих звонков.
  3. Судебный процесс.

Если Сбербанк выигрывает процесс, судебные издержки приходится уплачивать проигравшей стороне, то есть, заемщику.

Этапы разбирательства

Банк имеет право подать заявление в суд на взыскание задолженности с должника в течение 3-х лет с начала невнесения платежей.

Досудебный

До подачи заявления в суд менеджеры банка пытаются связаться с неплательщиком по телефону и почте. Но если клиент не идет на контакт или скрывается от специалистов кредитной организации, то дело переходит в суд. На этом этапе банк разрывает договор с неплательщиком и штрафы по кредиту перестают начисляться.

Чаще всего суд принимает решение в пользу банка и назначает способ, которым будут осуществляться платежи по кредиту. При этом должнику не обязательно находиться в суде во время разбирательства, вердикт могут вынести и без его личного присутствия.

Заемщик может в судебном порядке оспорить размер долга, если у него есть документальные подтверждения того, что просрочка по кредиту была допущена по уважительным причинам.

К ним относятся:

  1. Серьезная болезнь.
  2. Временное лишение трудоспособности.
  3. 3адержка и невыплата заработной платы.

В этом случае штрафы и пени должны быть аннулированы.

Исполнение решения

Суд постановляет должнику выплатить сумму займа и назначает срок на это. Но если решение суда не было исполнено, оно переходит к судебным приставам, которые предпринимают действия по взысканию задолженности. Это может быть:

  1. Арест имущества — этот способ используется только в том случае, когда нет другой возможности взыскать задолженность. Но при этом арестовать недвижимость могут только в том случае, если у должника в собственности находится несколько квартир или домов. Лишить единственного места для проживания банк не имеет права.
  2. Взыскание с финансовых счетов — судебные приставы могут взять под свой контроль все банковские счета клиента и удерживать с них задолженность. Здесь тоже есть ограничение — приставы не имеют права полностью перекрывать все счета, лишая человека средств для существования.
  3. Ограничение начислений заработной платы — судебные приставы могут отправить по месту работы должника исполнительный лист, согласно которому до 50% заработной платы будет поступать в счет долга.
  4. Запрет на выезд из страны — должник лишается любой возможности выехать из страны до того момента, пока не выплатит все долги перед кредитной организацией.

Вокруг деятельности судебных приставов много мифов и домыслов. Например, ходят слухи, что за долги перед банком могут лишить родительских прав. Эта информация неверная. Такие действия к должникам не предпринимаются, так как не являются законными.

Что делать, если нет денег

Самый лучший вариант при отсутствии денег для уплаты кредита — сотрудничать с банком. Об этом рассказывается в данном видео:

Реструктуризация кредита

Если клиент ведет открытые переговоры с представителями банковской организации и не уклоняется от выплат, а не может их совершать по финансовым обстоятельствам, банк может предложить следующие варианты решения этой проблемы:

  1. Увеличить срок выплаты кредита и за счет этого уменьшить размер ежемесячных выплат;
  2. На определенный период отменить штрафные санкции.

Подать заявление на реструктуризацию можно в отделении или на сайте банке.

Чтобы получить реструктуризацию надо предоставить в банк документальные подтверждения финансовых проблем: справку из больницы, трудовую книжку и так далее. Более подробно об этом говорится в этом видео:

Объявление банкротства

В 2015 году Правительством РФ был принят закон, который дал возможность физическим лицам объявлять себя банкротом. Объявление банкротства означает, что человек не способен выполнять свои финансовые обязательства, в том числе и выплачивать задолженности по кредиту. В этом случае на все имущество банкрота налагается арест и независимый представитель, назначенный судом, оценивает и продает его на аукционе. А средства, вырученные от продажи имущества идут на погашение задолженностей перед кредиторами.

Страховой случай

Сбербанк при оформлении кредитов настаивает на заключении дополнительного договора страхования. Он защищает заемщиков при потере работы, трудоспособности или смерти. То есть, если человек теряет работу и это условие включено в страховку, весь кредит банку полностью выплачивает страховая компания.

В отношениях с кредитной организацией главное — честность и открытость. Платить долги все равно придется,но лучше это сделать до того, как будет назначен суд или в двери постучатся коллекторы. Тем более Сбербанк предлагает массу вариантов, облегчающих должнику финансовое бремя.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как не платить кредит в сбербанк если дело у приставов» в комментариях.

13 февраля 2020

Поделитесь с друзьями


Люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, в большинстве случаев собираются исправно погашать задолженность. Однако за несколько лет выплат может случиться все что угодно. Ухудшение здоровья, массовое сокращение на работе, изменение финансового положения по другим обстоятельствам – вот лишь некоторые причины забытых обязательств. Еще одна распространенная ошибка: неправильное планирование и некорректная оценка своих возможностей. Раздувая долг по кредиту за счет новых займов, человек приближается к финансовой пропасти. Порой ситуация доходит до того, что деньги взыскивают судебные приставы.

Содержание

  1. Выплата кредитов по исполнительному листу
  2. Особенности выплаты проблемного кредита после решения суда
  3. Отказ от исполнения обязательств
  4. Кредит был погашен через судебных приставов
  5. Проблемы после погашения долга через судебных приставов
  6. Отсрочки и рассрочки задолженности
  7. Как лучше погасить судебную задолженность по кредиту
  8. Общение с приставом: правила
  9. Как подать апелляционную жалобу
  10. Как сократить выплаты кредита по решению суда
  11. Исполнительный лист у приставов: что дальше
  12. Кому лучше платить: приставам или банку
  13. Имеет ли право банк требовать выплату кредита, который был погашен через судебных приставов
  14. Ограниченные полномочия пристава
    1. Какое имущество нельзя изъять
    2. Прочие запреты сотрудников ФССП
  15. Как отменить исполнительный лист по кредиту
  16. Одобрят ли кредит при наличии погашенного долга у приставов
  17. Арест имущества по судебному решению
  18. Снятие задолженности в ФССП
  19. Работа коллекторских служб

Выплата кредитов по исполнительному листу

Если банк перестает получать деньги от клиента, то инициирует проведение судебного процесса в отношении должника. По итогам обращения финансовой организации выдается исполнительный лист на погашение долга по кредиту. Для скорейшего выполнения обязательств банк передает документ приставам. Они и занимаются взысканием задолженности.

Когда кредитор подает иск в судебный орган, многие заемщики испытывают страх. На самом деле, это отличная возможность отстоять свои права:

  • обратиться для отмены начислений штрафов, неустоек, пени;
  • получить отсрочку по платежам;
  • освободиться от части начисленных процентов по займу.

Особенности выплаты проблемного кредита после решения суда

Срок возбуждения исполнительного производства с момента судебного заседания – не более 3 лет. Обычно банк направляет запрос в ФССП сразу после вынесения решения. Оплата кредита по исполнительному листу имеет ряд нюансов:

  1. 5 дней на добровольное погашение. После возбуждения производства у должника есть 5 рабочих дней для полной оплаты долга. Если сумма не будет внесена в оговоренный период, то к ней добавится исполнительный сбор.
  2. Удержания с заработной платы. Исполнительный лист по кредиту направляется работодателю. По закону в пользу кредитора удерживается 50% или менее от дохода, в зависимости от наличия других производств. Перечисление денег приставам осуществляется до полного гашения задолженности.
  3. Ограничения. Если меры по взысканию кредита безрезультатны, то на заемщика накладываются санкции. Среди них запрет на использование водительского удостоверения, выезд за границу.

Отказ от исполнения обязательств

Если заемщик не имеет постоянного дохода, то проводится опись имущества приставами. Затем вещи реализуются на торгах, а вырученные средства идут кредитору. Зачастую человек, который перестал выплачивать кредит, стремится скрыться от взыскания. Смена места жительства – не лучший вариант. Недобросовестного плательщика объявят в розыск, а лист о взыскании с него задолженности по кредитным платежам будет временно заморожен. После того как заемщик будет найден, результат судебного решения вновь вступит в силу. Не нужно пытаться договориться с приставом – к долгам добавится заявление о попытке подкупа должностного лица.

Кредит был погашен через судебных приставов

По закону «Об исполнительном производстве» лист считается погашенным после выполнения всех условий, определенных по решению суда. Задолженность по каждому кредиту, переданному в ФССП, можно отследить на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России. Если после внесения платежей у человека отображается неисполненное долговое обязательство, то необходимо обратиться к приставам с документацией, подтверждающей оплату.

Проблемы после погашения долга через судебных приставов

Иногда возникает новая неприятность – банк требует проценты после погашения долга через приставов. В действительности прекращение производства не означает закрытый кредит. Если в ходе судебного заседания должник не заявил о расторжении кредитного соглашения, то финансовая организация продолжит начислять проценты. Кроме того, текущий суд с банком по кредиту не освобождает от обязательств по оплате платежей, если иное не предусмотрено в договоре. Следовательно, есть два пути:

  1. Заранее заявить о расторжении договора с банком во время суда.
  2. Выплатить запрошенные проценты финансовой организации.

В случае отказа от оплаты исход един – придется выплачивать проценты по новому листу на основании судебного приказа.

Отсрочки и рассрочки задолженности

На основании Постановления №50 от 17.11.2015г. должник может обратиться в суд для получения рассрочки или отсрочки. Заявление рассматривается мировым судьей в индивидуальном порядке. Решение о рассрочке распространяется только на обратившегося заемщика и не влияет на обязательства созаемщиков. Основанием для удовлетворения заявления является тяжелое имущественное положение, временная нетрудоспособность, потеря члена семьи. Рождение ребенка, наличие несовершеннолетних иждивенцев также принимаются судом. Отсрочка не освобождает от требований пристава-исполнителя. Это возможность получить дополнительное время на решение финансовых проблем.

Как лучше погасить судебную задолженность по кредиту

При добровольном погашении кредитной задолженности в полном размере в течение 5 дней после возбуждения производства заемщик несет минимальные потери. Это идеальное, но не всегда возможное решение. Если ресурсы для гашения отсутствуют, то долг по кредитам у судебных приставов оплачивают ежемесячно в установленном размере:

  • через официальный сайт ФССП РФ, используя систему QIWI;
  • через терминалы или отделения ПАО Сбербанк;
  • на личном приеме в ФССП.

Общение с приставом: правила

В работе судебные приставы руководствуются Федеральным законом №229-ФЗ. Рекомендуется общаться с представителями ФССП в деловом стиле, не прибегая к оскорблениям и угрозам. Должностные лица также не имеют права на унижение и агрессию в адрес заемщика. Выход за рамки правил чреват для обеих сторон обращением в суд.

  • пристав обязан уведомить о производстве, его сроках и особенностях;
  • представитель ФССП обязательно сообщает о планируемом визите по почте;
  • посещение должника допустимо в рабочие дни с 6 до 22 часов, в выходные – с 9 до 20.

Если пришли приставы по кредиту, то их можно не пускать при одном из следующих условий: если визит угрожает жизни должностного лица; если судом установлено отсрочить выплаты; при самостоятельном выполнении требований производства.

Как подать апелляционную жалобу

Пока делом не начали заниматься приставы, должник может подать апелляцию на судебное решение о возбуждении производства. Срок рассмотрения жалобы – 10 рабочих дней. Это рационально, если в деле допущены фактические ошибки или заемщик категорически не согласен с условиями исполнительного листа. Заявление передается на рассмотрение старшего судебного пристава. При оформлении необходимо указать:

  • ФИО и место проживания заемщика;
  • ФИО представителя ФССП;
  • основания для обжалования;
  • требования;
  • дату, подпись;
  • перечень прилагаемой документации.

В рамках судебной практики вынесение судебного решения по жалобе в пользу заемщика – редкость. Преимущественно права кредитора на получение средств признаются бесспорными.

Как сократить выплаты кредита по решению суда

Если кредитор обратится в суд, то можно законно снизить ежемесячные платежи. Вот что стоит сделать для сокращения выплат и минимизации последствий принудительного взыскания:

  1. Официально оформить алиментные обязательства. Выплаты на содержание несовершеннолетних детей и иждивенцев будут вычтены из дохода, облагаемого исполнительным листом.
  2. Переоформить имущество. При взыскании кредита есть риск ареста или изъятия собственности. Переоформление недвижимости, бизнес-активов, транспортного средства позволяют сохранить объекты.

Если заемщики не смогли платить кредит и удержание производится с заработной платы, то закон запрещает арест и списание полной суммы оклада. Когда счета по судебному решению превышают 50% от полученного дохода, заемщик имеет право обжаловать операцию.

Исполнительный лист у приставов: что дальше

После того, как обращение банка в суд удовлетворено, а ФССП возбудили производство, представитель службы начинает следующие действия:

  • составляет письмо с требованиями об уплате и направляет по месту работы должника;
  • направляет письмо в другие банки для выявления финансовых активов и последующего удержания;
  • при необходимости проводится наложение запретов приставом на имущество;
  • инициируется опись, оценка имущества;
  • проводится реализация объектов и гашение задолженности вырученными средствами;
  • если должник отказывается производить выплаты по кредиту, то пристав потребует ограничительных санкций на выезд из страны.

После удовлетворения искового заявления необходимо оплатить исполнительский сбор. После этого производство считается закрытым.

Кому лучше платить: приставам или банку

Выплату кредита по листу совершают двумя путями:

  1. Переводом в банк. Факт погашения кредиторской задолженности необходимо подтвердить у приставов. Важно сохранять чеки, квитанции, платежные поручения, отображающие внесение средств по договору.
  2. Прямое перечисление приставам. Допускается оплачивать кредит по исполнительному листу сразу на счет ФССП. Приставы самостоятельно переводят средства кредитору, организовавшему судебное разбирательство.

Чтобы избежать сложностей и траты времени, предпочтительнее остановиться на втором варианте. Так не придется обращаться и в банк, и к приставам каждый месяц.

Имеет ли право банк требовать выплату кредита, который был погашен через судебных приставов

Если долг у приставов погашен, а банк продолжает требовать гашения, то вероятно:

  1. Была взыскана лишь часть обязательств. Важно понимать, взыскивают приставы задолженность по кредиту или полную сумму долга. В первом случае банк будет настаивать на внесении непросроченной части займа после завершения производства. Это законно.
  2. Не оплачены начисленные проценты. Финансовая организация претендует на проценты, указанные в кредитном договоре. Это также в рамках законодательства.

В остальных случаях после поступления средств на счет судебных приставов и завершение листа банк не может претендовать на выплаты.

Ограниченные полномочия пристава

Решение суда дает представителям ФССП определенные права, а закон ограничивает их действия. Для защиты собственных интересов заемщик должен знать о запретах в работе приставов.

Какое имущество нельзя изъять

Главный вопрос должника: «если я не совершаю платежи по кредиту, то какого имущества могу лишиться». Изъятию подлежат любые объекты, представляющие ценность, кроме:

  • единственного пригодного жилья;
  • земельного участка, на котором расположено подобное жилье;
  • вещей индивидуального пользования (обувь, одежда), за исключением предметов роскоши;
  • объектов-источников единственного дохода (швейная машинка, ноутбук, столярный станок), если их стоимость не более 100 МРОТ;
  • продуктов питания;
  • транспортного средства для инвалида;
  • наградных знаков.

Прочие запреты сотрудников ФССП

Передача дела приставам связана с ограничениями:

  • сотрудники ФССП не могут приходить без предварительного уведомления;
  • действия приставов без постановления суда незаконны;
  • отклонение от требований листа запрещены.

Пристав обычно следует установленным правилам. В противном случае о его действиях можно сообщать в прокуратуру.

Как отменить исполнительный лист по кредиту

Аннулировать долги у судебных приставов можно, если:

  • суд прошел в отсутствии ответчика;
  • заемщик тяжело болел и не смог подать апелляцию в срок;
  • суд не разъяснил порядок обжалования;
  • судебная инстанция не предоставила полное решение в течение 5 дней после слушания;
  • копия решения была направлена с нарушением сроков.

Еще один способ не допустить прихода пристава – мирно урегулировать вопрос с банком до обращения в суд. Например, обратиться за рефинансированием или реструктуризацией долга.

Одобрят ли кредит при наличии погашенного долга у приставов

Не стоит рассчитывать на новый займ, даже когда сумма долга по кредиту погашена. Любые просрочки платежей отражаются в Бюро кредитных историй. Испорченная характеристика является основанием для отказа в заявке на средства. Есть шанс:

  • взять ссуду под высокий процент на короткий срок;
  • оформить займ под залог имущества;
  • искать помощи в некредитной и небанковской организации;
  • обратиться в микрофинансовые организации.

Если долг попадет к приставам, то вероятность одобрения ипотеки или крупного автокредита сойдет на нет.

Арест имущества по судебному решению

Выполнение судебными приставами исполнительных действий включает арест имущества. Процедура проводится с учетом правил:

  • допускается арест на весь срок исполнительного листа, включая период для добровольного гашения;
  • при сумме задолженности до 3000 рублей операция запрещена;
  • допускается ограничение пользования, запрет на распоряжение, в некоторых случаях пристав забирает имущество;
  • обязательно присутствие представителей ФССП и понятых.

Снятие задолженности в ФССП

После того, как долговые иски у судебных приставов погашены:

  • необходимо обратиться в ФССП в часы приема сотрудника;
  • предоставить квитанции, чеки, мирные соглашения.

При себе важно иметь паспорт. На основании документов пристав выносит постановление о прекращении. При его предоставлении можно снять арест с имущества. Например, если ограничения наложены на автомобиль, то нужно обратиться в ГИБДД,

Работа коллекторских служб

В досудебном порядке банк может продать кредит коллекторам. С 01.01.2017г. их деятельность находится в зоне особого внимания государства. Коллекторы могут:

  • звонить не чаще 2 раз в неделю в период с 8 до 22 часов;
  • общаться корректно – угрозы категорически запрещены.

Агентство должно хранить записи разговоров с клиентом, обязательно состоять в государственном реестре и иметь уставной капитал от 10 миллионов рублей.

Поделитесь с друзьями:

Другие статьи

«Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

12 июня 2020

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

12 мая 2020

Кредит погашен, а банк требует долг

24 апреля 2020

Если досрочно погасить кредит, пересчитают ли проценты

Alexey Mintois

Последние несколько лет долговая нагрузка граждан настолько высокая, что судебным приставам работы в несколько раз прибавилось. Если дело дошло до суда, то лучшим решением будет именно работать через пристава. Любые выплаты, общение и прочее. Не знал даже, что можно наложить запрет на пользование водительским удостоверением. Как же быть, если это единственный доход человека связан именно с вождением транспортного средства? Ещё не совсем понятно что делать, когда нет постоянной или даже временной регистрации у человека.

Юрий Леонов

Судебные приставы обычно предпочитают не связываться с арестом имущества, так как это очень хлопотно. Им проще к примеру счет в банке арестовать, и удерживать с него денежные средства. Ходят они обычно к проблемным должникам, так как их тормошит взыскатель. Ко всем они физически не смогут прийти. А вообще, лучше не доводить кредитную задолженность до суда.

Максим Ильницкий

В любом случае лично я не стал бы доводить дело до стадии судебных приставов, можно найти более короткий и одновременно дешёвый путь. В первую очередь – рефинансирование. Ну, а с судебными приставами дело иметь мало радости, кредит всё равно взыщут в полном размере. Поэтому лучше финансово напрячься и решить эту проблему добровольно, последствий будет меньше.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Сбербанк – крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков Сбербанка равняется 2,4%, или 139 млрд рублей. При среднем размере кредита в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением займа и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».

Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?

Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем

Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:

  • изменение валюты кредита;
  • увеличение общего срока кредитования;
  • предоставление льготного периода (отсрочка начисления процентов).

Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:

  • потеря работы, резкое снижение доходов;
  • призыв в армию;
  • декрет;
  • утрата трудоспособности.

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора. Полный перечень необходимых документом можно посмотреть тут.

Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.

Первая стадия – вы проблемный заемщик

Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты.

Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.

Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.

Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях. Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.

Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:

Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».

Проблемный заемщик

Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:

Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:

В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.

Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы.

Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.

Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».

Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует. Это лишь прием запугивания.

Вторая стадия – дело передано коллекторам

Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».

«АктивБК» работает еще с 27 банками. Размер вознаграждения агентства равняется 5–20% от суммы возвращенного долга.

В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.

В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.

Коллекторы нарушают закон

Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.

Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.

В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.

В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.

Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.

Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.

ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений.

Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Законопроект запрещает коллекторам:

  • посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
  • личные встречи более одного раза в неделю;
  • звонить неплательщику более двух раза в неделю;
  • присылать SMS более двух раз в день четырех раз в неделю;
  • при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
  • справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
  • использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.

Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.

Третья стадия – суд

Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.

Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.

Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.

Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.

Судебные приставы

Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.

Четвертая стадия – судебные приставы

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:

  • единственное жилье или земельный участок (если по нему в данный момент не выплачивается ипотечный кредит);
  • одежда, обувь, предметы домашнего обихода;
  • имущество, связанное с профессиональным занятием должника;
  • продукты питания.

Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.

Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство. Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства. Важно поступить правильно, если банк обратится в суд.

Действия заемщика

Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика. Если дело передали судебным приставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка. Если банк уже выиграл дело, следует поступить следующим образом:

  • Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
  • Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать - это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банк не уточнил, что был суд;
  • Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
  • Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
  • Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
  • На протяжении 3-10 дней прошение передают и, если это возможно, судебный приказ отзывают.

Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.

Важные моменты

Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе. Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей. Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста. Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Подготовка к процессу

Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

  • Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
  • Составить претензию, направленную банку;
  • Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
  • Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
  • Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Общение с приставом

Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу. Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно. Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Получение рассрочки

Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право. Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

  • Наличие иждивенца;
  • Алиментные обязательства;
  • Оплата коммунальных услуг;
  • Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Прочие моменты

Если банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Если банк довел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать. При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны. Если банк нуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности. Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями. Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего. Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода.

Как начать снова свободно пользоваться счётом?

Арест

На счёте арест: некая сумма на нём заблокирована и пользоваться ей нельзя (средства сверх этой суммы по-прежнему доступны).

Взыскание

На счёте взыскание: некая сумма списана без вашего распоряжения по решению суда или постановлению судебного пристава.

Как снять арест

Обратитесь к судебному приставу или в суд, чтобы получить постановление о снятии ареста.
После того, как банк получит постановление — арест будет снят в течение 3 рабочих дней.

Как прекратить взыскание

Если на счёте недостаточно денег — пополните его, чтобы погасить долг полностью.
Когда необходимая сумма будет взыскана — вы снова сможете свободно распоряжаться деньгами на счёте.

Банк не арестовывает и не взыскивает средства со счёта – он исполняет требования исполнительного документа. Банк не может вернуть вам деньги, потому что после списания с вашего счёта они сразу направляются на счёт приставу или взыскателю.

Узнать подробную информацию о действующих арестах и взысканиях можно на портале Госуслуги и в приложении Сбербанк Онлайн.

Зарегистрируйтесь на Госуслугах через Сбербанк Онлайн

Причины арестов и взысканий

Долги по кредитам

Не оплачены штрафы ГИБДД,
коммунальные услуги,
алименты, налоги

Судебные споры, разрешённые
не в вашу пользу

Сайт суда,
вынесшего решение

У вас другой случай?

Полный список ситуаций, когда арестовывают или взыскивают деньги.

Часто задаваемые вопросы

Сервисы судебных приставов на Госуслугах

Данные должника и взыскателя, сумма задолженности, наложенные на должника ограничения (ограничения на выезд за границу, арест имущества и т.д.), действия пристава (запросы информации, постановления).

Заявления, жалобы, ходатайства и сообщения на рассмотрение судебному приставу в зависимости от жизненной ситуации. Результат рассмотрения поступит на портал Госуслуг.

Как получить доступ к сервисам судебных приставов?

Зарегистрируйтесь на Госуслугах через Сбербанк Онлайн

Основания для ареста или взыскания

1. Постановление судебного пристава об аресте или взыскании

Это документ, который судебный пристав-исполнитель направляет в банк для исполнения решения суда или другой инстанции. Банк обязан исполнить постановление незамедлительно.

2. Исполнительный лист или судебный приказ, выданный для исполнения решения суда.

Исполнительный лист или судебный приказ может поступить в банк от взыскателя (физического или юридического лица). По закону об исполнительном производстве, банк обязан исполнять решения суда по таким документам.

Другие постановления

Ещё деньги на счёте могут быть арестованы по постановлению органов предварительного следствия (если есть судебное решение), и в других предусмотренных законом случаях.

Сколько могут списать?

Чтобы не оставить человека без средств к существованию, закон защищает некоторые виды доходов от списания.

Собственные средства: можно взыскать в 100% размере

внесение наличных, перевод между своими счетами, выплата процентов по депозитам, перевод денег из других банков, переводы от физических лиц

При недостатке собственных средств взыскиваются Периодические зачисления.

Периодические зачисления: можно взыскать до 50% от суммы

зарплата, пенсия, стипендия, пособия по безработице и другие периодические доходы, поступившие на счёт в течение дня Когда на счёт поступает очередное периодическое зачисление, остаток ранее поступивших периодических зачислений может быть взыскан полностью. Правило не применяется, если очередное зачисление поступило на счёт в течение того же дня.

Могут взыскать до 70%, если возник долг по алиментам на несовершеннолетних детей или возмещению вреда (ущерба)

Социальные доходы: не подлежат аресту или взысканию

алименты, единовременные выплаты пенсионерам, материнский капитал, выплаты по уходу за детьми, выплаты инвалидам и ветеранам, другие социальные выплаты

Но если перевести их со счёта на счёт, деньги будут автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере.

Также относятся к социальным доходам суммы, которые выплачиваются для возмещения вреда, причинённого здоровью и компенсационные выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах.

Но их могут взыскать, если возник долг по алиментам на несовершеннолетних детей, возмещению вреда из-за смерти кормильца.

Я не согласен с арестом или взысканием. Что делать?

Используйте сервис Подача жалоб, ходатайств приставу на портале Госуслуг. Выберете жизненные ситуации: «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».

Также вы можете подать обращение лично. Для этого скачайте бланк обращения:

Чтобы подать обращение в Федеральную службу судебных приставов, запишитесь на приём и предоставьте 3 документа: копию паспорта, СНИЛС и ИНН.

Хочу вернуть деньги

Чтобы вернуть списанные деньги, обратитесь к тому, кто наложил взыскание.

  • Если взыскание наложено судебным приставом, используйте сервис Подача жалоб, ходатайств приставу на портале Госуслуг. Выберете жизненные ситуации: «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя».
  • Если деньги взысканы по решению суда, обратитесь напрямую к взыскателю.

Банк не может вернуть вам средства: после списания с вашего счёта они сразу зачисляются на счёт приставу или взыскателю.

Взыскали сумму с социальных выплат

По закону банк не может арестовать или взыскать социальные выплаты.

Если это всё-таки произошло, вероятные причины:

  • Отправитель средств не указал, что зачислил вам именно социальные выплаты. Обратитесь к нему, чтобы это исправить.
    Подробнее о том, как банк обрабатывает зачисления
  • Вы перевели социальные выплаты со счёта на счёт. Деньги были автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере.

Чтобы избежать взыскания социальных выплат, не переводите их со счёта на счёт.

Вы можете открыть Номинальный счёт для зачисления социальных выплат. Средства с Номинальных счетов списаны по взысканию не будут.

Как вернуть долг?

Чтобы взыскать долг по решению суда, отнесите исполнительный документ, подтверждающий наличие задолженности: к судебным приставам, по месту работы должника или в банк.

Служба судебных приставов

Если у вас нет точной информации о наличии средств на расчётном счёте должника.

Приставы имеют право арестовывать, изымать и разыскивать имущество.

Работодатель

Если сумма долга не более 100 тысяч рублей.

Можно взыскивать не только алименты, займы, кредиты, возмещение вреда, но и любые долги в пределах лимита.

Банк должника

Если у вас есть достоверные сведения о наличии средств на расчётном счёте должника.

По закону исполнительный документ можно предъявить в банк самостоятельно.

Как взыскать деньги через банк?

Отслеживайте ход исполнения в Сбербанк Онлайн. Вся информация по вашим исполнительным документам доступна в каталоге услуг на странице Требования.

Проверка хода исполнения взыскания

Вы можете узнать ход исполнения поданного в Сбербанк документа, если:

  • документ поступил в банк после 17 июня 2019
  • с момента подачи прошёл 1 рабочий день

Если должник — юридическое лицо, статус исполнения можно проверить тут.

Часто задаваемые вопросы

Сервисы судебных приставов на Госуслугах

Информация о задолженности, наложенные на должника ограничения (ограничения на выезд за границу, арест имущества и т.д.) и действия пристава (запросы информации, постановления).

Заявления, жалобы, ходатайства и сообщения на рассмотрение судебному приставу в зависимости от жизненной ситуации. Результат рассмотрения поступит на портал Госуслуг.

Как получить доступ к сервисам судебных приставов?

Зарегистрируйтесь на Госуслугах через Сбербанк Онлайн

Документы для подачи в банк

Чтобы взыскать свои средства через банк, вам понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт
  • оригинал исполнительного документа
  • заявление, подписанное вами или представителем

  • доверенность (если документы подаёт ваш представитель)

При смене платёжных реквизитов (банк получателя ликвидирован, счёт получателя закрыт) предоставьте в банк заявление о смене реквизитов.

Требования к исполнительным документам

Перед подачей документов изучите основные требования, предъявляемые банком к исполнительным документам.

Информирование о ходе исполнения

  • Физическое лицо

Письменное уведомление придёт на указанный в заявлении почтовый адрес. Юридическое лицо

СМС уведомление придёт на указанный в заявлении мобильный номер.

Отслеживайте ход исполнения в Сбербанк Онлайн. Вся информация по вашим исполнительным документам доступна в каталоге услуг на странице Требования.

Отзыв документа из банка

Чтобы отозвать исполнительный документ, предоставьте в банк заявление на отзыв и паспорт для подтверждения личности.

Банк отправляет оригинал документа по почте заказным письмом с уведомлением не позже следующего дня после того, как клиент подал заявление об отзыве.

Сроки получения средств

Банк оперативно взыскивает деньги со счетов должника в рамках доступного остатка по счетам для списания.

Срок списания может быть отложен на 7 рабочих дней, если банку требуется дополнительная проверка подлинности исполнительного документа. На время проверки сумма, которую нужно взыскать, блокируется на счетах должника.

Если деньги долго не приходят — причины могут быть разные: на счёте нет денег, он арестован или закрыт. Если средства на счёте должника носят социальный характер — списать их нельзя, согласно 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Что делать?

  • Оставить исполнительный лист в банке и ждать поступления средств. В этом случае документ помещают в картотеку банка.
  • Отозвать его, чтобы потом предъявить в службу судебных приставов или в другой известный банк должника

Читайте также: