Могут ли приставы арестовать счет поручителя в 2024 году

Опубликовано: 07.05.2024

Взыскание не может быть обращено на определенные виды доходов

1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;

2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;

4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;

5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;

6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);

7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:

а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;

б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;

в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;

9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности;

10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;

11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;

12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";

14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:

а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;

б) в связи с террористическим актом;

в) в связи со смертью члена семьи;

г) в виде гуманитарной помощи;

д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;

15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;

16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;

17) социальное пособие на погребение.

Если Ваш счет, посредствам которого Вы оплачиваете ипотечный кредит, то все денежные средства поступающие на данный счет будут списываться в счет погашения долга. В результате у Вас у самой будет образовываться долг по ипотечному кредиту. Берите справки, что на такие то счета поступают такие то средства (в банке, в соц.защите (у работодателя), у работодателя бывшего супруга) представляйте их в ОСП и требуйте снятия ареста с этих счетов.

Судебные приставы могут арестовать счет только по решению суда. Поскольку большинство граждан пользуются картами Сбербанка, то их блокируют в первую очередь. Зная это многие граждане задаются вопросом: какие карты не арестовывают судебные приставы? Поговорим об этом подробнее.

В каком случае судебный пристав может арестовать карту или счет

Наложить арест судебные приставы могут в нескольких случаях. Самые распространенные, это при неоплате:

кредита или займа;
государственных платежей: штрафов, налогов и т.д.;
коммунальных платежей;
алиментов;
взносов по договору при покупке товара.

Возбуждается делопроизводство после того, как взыскатель подаст заявление в суд. Помимо заявления следует предъявить документы, подтверждающие наличие долга.

Стоит отметить, что судебные приставы могут не только арестовывать счета, но и имущество в собственности. Есть список имущества, который приставы могут изъять, продать за минимальную стоимость и вырученными деньгами погасить часть долга.

Также при наличии исполнительного производства не получится отправиться за границу. Сперва потребуется погасить долги, а после отдыхать.

Какие карты приставы не арестовывают?

Блокировка карты по решению суда уже не новость. Так какие карты могут арестовать? Ответ - все. Но списать с них средства приставы могут не всегда. Какие деньги нельзя списывать принудительно в счет погашения ранее образовавшегося долга четко прописано в законе.

С каких карт не могут быть автоматически списаны деньги:

Кредитная карта . Поскольку на кредитке средства банка, а не клиента, то судебные приставы не могут списать с нее деньги. При этом это правило распространяется даже на средства, которые лежат сверх лимита. В новостях появлялась информация, что скоро может приставы смогут списывать личные деньги на кредитной карте . Но пока этого не произошло. Поэтому многие открывают кредитки с процентом на остаток и получают на них з/п и иные выплаты, для финансовой безопасности.
Карты, на которые зачисляются пособия и иные государственные выплаты , предусмотренные статьей 101 Федерального закона № 229 от 02.07.2009 г. Изучив закон, становится ясно, что приставы не имеют права арестовывать счета, на которые поступают пособие по уходу за ребенком, по потере кормильца, компенсационные выплаты из федерального бюджета, единовременные выплаты. Если ранее получать такие пособия можно было на карту любой платежной системы, то с октября 2020 года внесены правки. Согласно новому законы такие пособия будут перечисляться только на карту платежной системы МИР.
Не именные электронные кошельки. Но если получен идентифицированный кошелек, к которому выпущена карта, то его могут заблокировать.
Валютная карта. Открыть валютный счет можно практически в любом российском банке.

Могут ли арестовать пенсионную карту?

Большинство банков и МФО выдают деньги в долг гражданам пенсионного возраста. Если пенсионер не будет платить кредит, то арест карты обеспечен. Также ее могут заблокировать в других случаях, которые рассмотрены в начале статьи.

В результате этого возникает вполне закономерный вопрос: арестовывают ли приставы пенсионные счета? К сожалению – да.

Такое правило дает п.9 ч. 1 статья 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Согласно закону приставы имеют право взыскивать принудительно деньги даже с пенсии по инвалидности.

Если такое случилось, то следует знать, что согласно статье 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» с пенсии не могут удерживать все 100%. Из суммы пенсии будет удерживаться 50-70%.

Какие банки передают информацию судебным приставам

Стоит отметить, что кредитные организации взаимодействуют с ФССП и предоставляют информацию только после получения официального запроса. При этом пристав отправляет запрос во все банки.

Карты каких банков дают разрешение на списание денег:

СБЕР БАНК;
ВТБ24;
Газпромбанк;
Промсвязьбанк.

Это лидеры, счета которых блокируются в первую очередь. Объясняется это тем, что банки имеют развитую филиальную сеть и предлагают выгодные программы.

Можно ли снять деньги с арестованной карты?

Получить деньги с арестованной карты не получится. Чтобы снять наличные потребуется погасить задолженность в полном объеме. Необходимо понимать, что ограничение ставит не банк, который открыл счет, а судебные приставы.

При этом стоит учитывать, что если по картам подключены автоматические платежи, то они не будут проведены. В таком случае надо позаботиться заранее и оплатить текущие расходы (актуально для кредита).

Как защитить себя от ареста карты?

Какие банковские карты не арестовывают судебные приставы мы выяснили. В интернете можно найти такие советы, как попросить родственника оформить карту на свое имя и пользоваться ей. Стоит отметить, что это не законно. Согласно условиям договора держатель карты не имеет право передавать ее третьим лицам.

Также многие советуют открывать не именные карты. Стоит отметить, что неважно какая карта, блокируется счет!

Получается, чтобы защитить себя от ареста карты – это оформить кредитку и размещать деньги на ней, оформить валютную карту или пользоваться электронной валютой. Но специалисты нашего портала не рекомендуют так делать, поскольку:

Что касается электронной валюты, то на не именном кошельке можно хранить небольшую сумму, да и функционал по операциям ограничен.
Не сегодня, так завтра введут в силу новый закон и деньги по кредитной карте сверх лимита будут арестовывать.
При оплате валютной карты можно потерять деньги на конвертации.

Однако самый лучший выход – это действовать в рамках закона и совершать платежи в срок.

А на вопрос, какие карты не арестовывают судебные приставы можно ответить так - все. Цель пристава - найти деньги на счете в банке и только после ареста выяснять, каким путем они получены. В результате этого аресты накладываются на зарплатные, дебетовые и социальные карты. Но списать деньги приставы имеют права не всегда.

Вопрос про ответственность поручителя довольно распространенный и я дам на него ответ.

Согласно статье 363 ГК РФ, если должник не исполняет или исполняют ненадлежащим образом свои обязательства, то и должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, если конечно в договоре поручительства не предусмотренная субсидиарная ответственность поручителя.

Солидарная ответственность предусматривает право кредитора требовать погашения задолженности как от должника, так и от поручителя одновременно. Что нельзя сказать про субсидиарную ответственность, ведь если данная ответственность предусмотрена в договоре поручительства, то пока банк не сможет доказать, что основной должник является неплатежеспособным, то кредитор не вправе предъявлять требования к поручителю.

У поручителя абсолютно такая же ответственность перед кредитором как и у самого заемщика, то есть поручитель в случае если должник не сможет выполнять свои обязательства должен исполнить за должника все обязательства по договору в полном объеме, также он должен выплатить все проценты, возместить все судебные издержки понесенные кредитором по взысканию долга и прочих убытков кредитора которые он понес в результате ненадлежащего исполнения должником своих обязательств. Все требования к поручителю прописаны в договоре поручительства.

Если вы являетесь поручителем, то помните, что кредитор вправе требовать с вас уплаты долга только в том случае, если заемщик не выполняет возложенные на него обязательства.

Вернемся к ответственности поручителя, ведь кредитор вправе требовать погашения долга и банку нет большой разницы как и где и за счет чего получить от вас деньги, поэтому по судебному решению приставы могут наложить арест на ваше имущество, ведь как я уже говорил банку нет разницы, что с вас взять, главное чтобы это можно было реализовать и деньги от реализации пустить на погашение долга заемщика. Вот и получается, что банк подаст на вас в суд и выиграв дело сможет получить исполнительный лист и передать его в службу Судебных Приставов, а они в свою очередь если вы добровольно не погасите долг, арестуют ваше имущество и продадут его с торгов. Но все подряд арестовать они не смогут, есть перечень имущества на которое запрещено обращать взыскание, так что без штанов вас не оставят. В подтверждение своих слов приведу к примеру статью 24 ГК РФ, в которой говорится, что гражданин по своим обязательствам отвечает всем принадлежащим ему имуществом, исключение конечно же составляет имущество на которое не может быть обращено взыскание по закону. Перечень имущества вы можете найти в статье 446 ГПК РФ и ознакомиться. Также могут наложить арест на вашу З/П, но не на всю, а лишь на 50 и в самых редких случаях на 70% вашей заработной платы и то только на официальную часть и если вы получаете более 80% зарплаты неофициально, то банку достанутся крохи. Также на вашем содержании могут находиться нетрудоспособные родители или другие члены семьи, которых нужно содержать и тогда с вашей зарплаты не смогут взыскивать львиную долю и банк снова получит крохи, к примеру если вы уже отдаете 50 или 70% зарплаты на содержание нетрудоспособных или больных членов семьи, то тогда банк получит 10% или совсем ничего, так как максимальный размер взысканий по доходам не более 70%, а у вас ведь могут быть неофициальные источники дохода.

Также у поручителя есть полное право выдвигать свои возражения против требования кредитора, которые мог бы представить должник, также поручителя не могут лишить права на данные возражения, даже в случае если должник отказался и не признал свой долг.

В случае если поручитель исполнил обязательства основного должника перед кредитором по его обязательству, то все права по данному обязательству переходят от кредитора к поручителю в том объеме в котором удовлетворил требования поручитель. Также поручитель имеет право требовать в основного должника не только сумму в которой он исполнил обязательства, но также и проценты на суму выплаченную кредитору и потребовать возместить все убытки, которые он понес в связи с ответственностью должника. В момент когда поручитель исполнил обязательства вместо должника, банк обязан выдать поручителю документы, которые подтверждают и удостоверяют его законные требования к основному должнику, а также право передавать права обеспечивающее это требование.

Простыми словами, если вы выступили поручителем и так случилось, что вам пришлось погасить всю задолженность вместо основного заемщика, то после исполнения обязательств к вам переходят права кредитора и вы вправе требовать с должника все выплаченную за него сумму вместе с процентами и понесенными вследствие этого убытками.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, нужно быть внимательнее и когда вас просят выступить поручителем, то не соглашайтесь, а сядьте и все обдумайте, ведь вы поручаетесь за человека, а договор поручительства, это очень серьезный документ, вы поручаетесь за заемщика по кредиту и в случае если заемщик не будет выполнять свои обязательства в полном объеме, или совсем перестанет их выполнять то поручившись вы будет выполнять возложенные по договору обязательства за заемщика.

В любом случае если на вас давят кредиторы по договору поручительства, то не впадайте в отчаяние, всегда есть выход, ведь договор поручительства может быть составлен таким образом, что вы можете оказать не в таком плохом положении и если обратитесь к юристу, то он найдет выход из ситуации и вам придется платить не так много или совсем ничего, если к примеру пропущены сроки давности по договору поручительства, сейчас он составляет 1 год и если банк с момента последнего платежа должника обратился к поручителю за выплатой позже 1 года, то сроки давности считаются пропущенными и получить в данному случае с поручителя уже ничего не получится.

Будьте бдительны и никогда не бойтесь разбираться в законах и лезть в дебри, знайте законы. А я желаю вам удачи!

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

внимательно изучите высланные вам из суда документы . Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи . Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору , о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
проверьте расчет задолженности, представленный банком . Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

кредитный договор;
договор поручительства;
решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.