Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов не по кредиту в 2024 году

Опубликовано: 30.06.2024

8 (800) 350-57-94 — Горячая линия

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Проблема закредитованности российских граждан родилась не в одночасье. Она нарастала на протяжении четверти века, с того времени, когда появилась возможность кредитования в частных банках. Кредитоваться стало проблематично. Велико количество отказов. Заемщики задаются вопросом: можно ли оформить кредит, если есть долг у судебного пристава?

Можно ли взять кредит, если есть долг

Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным. Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.

На исполнении у сотрудников ФССП находятся миллионы исполнительных листов, остающихся без движения, ввиду отсутствия у должников средств. Но это не останавливает некоторых граждан, которые пытаются вновь взять кредит или заем, но уже в другом банке. Усугубляла проблему не столько доступность кредитов, сколько полное отсутствие знаний об особенностях финансовой деятельности банковской системы и сохранившееся у людей, рожденных до начала «рыночных» преобразований, чувство социальной защищенности, когда государство ограждало в ситуации, в которой можно было потерять имущество за долги.

К исходу второго десятилетия XXI века банки стали строже подходить к выдаче кредитов. Благодаря развитому обмену информацией функционирует несколько независимых баз данных, где сосредоточены сведения о необязательных клиентах, которые систематически нарушают условия кредитных договоров и, либо не вовремя погашают долг, либо отказываются делать это.

«Бюро кредитных историй» — действенный способ проверки благонадежности заемщика. Однако, иногда удается обойти службе безопасности кредитного учреждения и оформить очередной заем, при наличии непогашенных обязательств. Как удается добиться этого? И во всех ли случаях последует отказ, если есть долг?

Кредитная политика банков различается. Некоторые банки – крупные и условно «надежные», стараются поддерживать репутацию и не гонятся за количеством клиентов в ущерб качеству оказываемых услуг. В них тщательно проверяют досье потенциального заемщика, прежде чем принять решение о кредитовании. Получить кредит в ПАО «Сбербанк», ОАО «Альфа-Банк» или ПАО «ВТБ» чрезвычайно сложно даже заемщику с безупречной кредитной историей.

Помимо банков, входящих в ТОП-10 российской банковской системы, есть банки, проводящих рискованную, подчас авантюрную кредитную политику Типичные примеры: лопнувший, как мыльный пузырь, «топовый» ПАО «Бинбанк» или АО «Тинкофф Банк», раздающий кредиты почти всем желающим. Последствия такой авантюрной политики не заставили себя долго ждать. Владелец, как водится, скрылся от российских фискальных органов за границей, в надежде на милостливое английское правосудие, но, в настоящее время арестован и дожидается экстрадиции в США, у налоговых органов которых есть претензии за финансовые махинации более чем на миллиард долларов.

Кредитоваться в таких банках можно даже при наличии неидеальной кредитной истории, правда, придется заплатить очень высокую цену – проценты за пользование высоки. Еще проще взять заем в МФО. До сих пор функционируют ростовщические конторы, выдающие займы по одному документу. Плата за такую лояльность – немыслимо высокие проценты.

Дадут ли ипотеку

Ипотечное кредитование существенно отличается от потребительского, к которому прибегает большинство граждан России. Самое существенное отличие – наличие залога, которым выступает приобретаемый объект недвижимости. Как правило, квартира или индивидуальный дом. Таким образом, банк, работающий с ипотечным кредитованием, казалось бы, полностью гарантирован от убытков в случае неплатежеспособности заемщика. Однако, на практике, оформить ипотеку ничуть не проще, чем получить одобрение потребительского кредита.

Проблема заключается в длительности кредитования. Срок может растянуться на 10–15 лет. За этот период могут произойти существенные изменения не только в финансовом положении заемщика, но и на рынке недвижимости. Залоговая квартира может потерять в цене и не обеспечить возвратность средств и получения прибыли, без учета которой банк не одобрит кредит.

Этим обусловлен большой процент отказов в оформлении ипотеки. В случаях, когда у клиента есть просроченные долговые обязательства или он значится в «черном списке» БКИ.

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

Как говорилось выше, надежды на одобрение у должников, исполнительные листы которых находятся у судебных приставов, нет в крупных банках из ТОП-10. Более лояльны банки «второго» эшелона: не только столичные, но и региональные. Особенно привлекательны «отраслевые» банки, созданные для обслуживания отдельной отрасли экономики. В них проще кредитоваться тем, кто по роду профессии связан с этой отраслью. Для таких заемщиков могут существовать специальные программы лояльности.

Как повысить вероятность одобрения

С какими просрочками точно не дадут

У банковских работников кредитного отдела есть инструкция. Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.

Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.

Какие могут быть причины отказа

Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.

В оцениваемые параметры входят:

возраст;
гражданство РФ;
наличие иждивенцев;
наличие непогашенных кредитов;
наличие работы;
наличие судимостей;
семейное положение;
социальный статус;
стоимость ликвидной собственности заемщика;
уровень заработной платы.

За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл. У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:

гастарбайтеров;
с долгами;
иностранных граждан;
не работающих.

Если не платить кредит, то, вероятнее всего, финансовая организация передаст дело должника в суд. Однако потребность совершать крупные покупки (мебель, техника), делать ремонт и т. д. не пропадает. Поэтому многие люди, даже имея иск от банка, стремятся взять новые займы. Но предварительно следует выяснить, дадут ли кредит, если уже есть долг у судебных приставов.

Одобрят ли кредит при наличии долга у приставов

Если есть невыплаченный заем, который банк взыскивает через суд, то рассчитывать на получение новых денег от финансовых организаций не стоит. Вероятность одобрения в такой ситуации практически равна нулю. Даже если задолженность погашена, банки не сразу начнут доверять ненадежному клиенту.

Такой позиции придерживаются почти все отечественные кредитные компании. Исковое заявление является неплохим вариантом в первую очередь для должника, поскольку:

Сотрудники банка больше не преследуют, соответственно, снижается психологическое давление.
Дополнительные штрафы и пени больше не начисляются.
Нередко судебное решение принимается в пользу клиента, обязуя его рассчитаться только с основной суммой долга.
Погашение происходит постепенно аннуитетными частями, поэтому не слишком давит на бюджет гражданина.
Ответчик может погасить весь долг в пятидневный срок до вступления в действие судебного решения.

Чтобы вернуть денежные средства, судебный пристав может описать имущество или банковские счета неплательщика. В счет погашения не могут идти:

Единственное пригодное жилье.
Средства или оборудование для заработка.
Одежда, обувь и другие бытовые принадлежности, необходимые для жизни.
Продукты питания на сумму, не превышающую прожиточный минимум.

Также в расчет не берутся средства, идущие на оплату:

алиментов;
услуг ЖКХ;
налогов;
штрафов ГИБДД и т. д.

Чем быстрее вы рассчитаетесь с возникшим долгом, тем скорее можно будет получить новый кредит.

Как повысить вероятность одобрения

Кредитная история. Наличие просрочек крайне негативно сказывается на ее состоянии. Чем дольше и чаще появлялись неуплаты, тем хуже ваше положение. Вернуть себе «доброе» имя будет непросто.
Действующие займы. Если у вас есть текущая задолженность, взыскание которой производят сотрудники ФССП, то можно забыть о новом кредите. Даже если все долги выплачены, но есть незакрытые, то получить новый будет сложно.
Гражданство тоже оказывает немалое влияние на одобрение вашей заявки. Не имея российского паспорта, получить деньги тяжело.

Самый сильный эффект оказывает наличие долга по:

налоговым платежам;
квартплате;
другим кредитам.

Разобравшись с факторами, влияющими на вероятность одобрения, нужно понять, как исправить сложившуюся ситуацию. Если у вас имеются долги, не относящиеся к кредитам (алименты, штрафы, ЖКХ и т. д.), то в первую очередь нужно избавиться от них. После этого потребуется довольно много времени, чтобы финансовые структуры вновь стали вам доверять.

Практика показывает, что в среднем необходимо 12-24 месяца бесперебойных платежей после полного погашения предыдущей задолженности, прежде чем получится снова взять кредит.

Приблизительно также ситуация обстоит и с долгами по другим кредитам. Мало просто погасить его, нужно еще доказать свою надежность в качестве заемщика. На это потребуется время. Но не следует просто сидеть, сложа руки, и ждать, когда пройдет полтора-два года, а потом подавать заявку на кредит.

Можно брать недорогие товары (телефон, микроволновая печь, куртка и т. д.). Это не скажется сильно на вашем бюджете, а вероятность одобрения даже с плохой КИ довольно высокая. Чем больше мелких кредитов вы возьмете и без просрочек выплатите, тем быстрее улучшится кредитная история.

Какие могут быть причины отказа

Потенциальных причин для отказа в предоставлении кредита много. Вам могут не выдать займ, если:

Уровень вашего дохода не соответствует запрашиваемой сумме.
Нет официального подтверждения зарплаты.
У вас плохая кредитная история или она отсутствует вовсе.
Имеются долговые иски от судебных приставов.
Возраст меньше или больше оговоренного в условиях.
Нет российского гражданства или постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
Кредитная нагрузка очень высокая (более 40-50% от общего дохода) и т. д.

Повысить шансы на получение денег в заем может правильная подготовка документов и уверенное поведение в банке, поскольку чрезмерное волнение или путаница при заполнении данных тоже могут повлиять на итоговое решение. Предоставление справок о доходах (2-НДФЛ и др.) значительно повышает шансы на положительный ответ займодателя даже при наличии долгов по другим обязательствам.

Если у вас иные источники дохода, помимо заработной платы, то желательно осведомить об этом представителей банка. Это тоже повысит вероятность положительного решения. Наличие поручителя значительно увеличит шансы на успех.

Существуют различные ситуации, по которым заемщики не могут расплатиться с долгом. Испортив себе кредитную историю, восстановить ее уже будет не так просто. Потребуется много времени и усилий, но сделать это можно. Если у вас сложная ситуация, а вам необходимо в ближайшие годы взять ипотечный кредит или просто совершить крупную покупку, то действовать нужно немедленно.

Большинство людей стремятся не допускать просрочек, зная о последствиях. Но бывают разные ситуации, по которым расплатиться не получается: потеря работы, снижение з/п, повышение расходов и т. д. Большинство банков идут навстречу клиентам при возникновении проблем, поэтому стоит заблаговременно обратиться в офис компании, а не уклоняться от погашения кредита. Вам могут:

понизит ставку;
дать отсрочку;
сделать перерасчет, реструктуризацию или рефинансирование.

Поэтому не стоит ждать. Лучше идти на взаимодействие с кредитором.

О долгах у приставов и их работе пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов не по кредиту?».

Можно ли получить кредит, если есть текущая задолженность по другим займам?

Планируете подать заявку на получение дополнительного кредита? Но у вас есть непогашенные займы в других банках? Получить новый кредит можно, главное знать, как действовать в такой ситуации. У каждого клиента банка возникают вполне оправданный вопрос: «Если дадут очередную ссуду, то на каких условиях»? Ниже мы расскажем поэтапную инструкцию к действию, которая поможет россиянам оформить новый кредит в банке, даже при наличии непогашенных займов.

Влияет ли уровень текущих доходов на решение кредитора?

Кредитный комитет каждого банка в первую очередь смотрит на уровень закредитованности клиента. Такие показатели, естественно, понижают шансы человека в получении новой ссуды. Всё дело в том, что банк боится заполучить невозвратный кредит, поэтому нередко говорят отказом.

Далее по списку следует платежеспособность будущего заемщика. Если её недостаточно, то в любом случае клиенту будет отказано. Каждый банк сам высчитывает риски, на которые он готов пойти при выдаче разного рода займов. Допустим, некоторые кредиторы ставят допустимый предел на уровне 25% от суммы общего дохода семьи заёмщика (конечно, за минусом всех расходов на иные кредиты). Для иных банков этот порог стоит пониже – 30%, если речь заходит о кредитовании зарплатных клиентов, то тут не более 10%.

Конечно, если поискать, то есть и такие банки, которые готовы выдать кредит, даже если показатель достигает уровня 50%. Но тут речь идет о завышенной ставке и жестких условиях: высокий уровень пени, наличие большого числа крупных штрафов, страховка и т.д.

Просрочка и новый кредит в банке

Наличие плохой кредитной истории также влияет на решение банка о выдаче второго-третьего кредита. Обычно все банки оформляют запрос в БКИ, чтобы собрать максимум информации о новом клиенте: давность просрочек, их периодичность, сроки задержки с оплатой.

Принято считать, что просрочки до месяца банками якобы не учитываются, не вносятся в разряд опасных. Но если такая тенденция постоянная у клиента, то менеджерам есть о чем задуматься. Также отказом может послужить и систематические опоздания с оплатой до 10 дней. Если вас не пугает завышенная ставка по кредиту, то можно в некоторых банках получить ссуду при наличии уже погашенных просрочек сроком до двух-трех месяцев.

Если в кредитной истории у клиента наблюдается просрочка более трех месяцев, то получить новую ссуду будет не так-то просто. Придется для начала реабилитироваться в глазах банков и получить небольшую ссуду в кредитной организации. Если погашать её вовремя и согласно графика платежей (на на опережение), то возможно банки и смогут рассмотреть вашу заявку на получение небольшой суммы кредита. Такие действия позволят немного сгладить кредитную историю.

Влияет ли вид кредита на положительное решение банка?

В зависимости от того, какой тип кредита понадобился заёмщику (автокредит, потребительский займ или ипотечная ссуда), зависит и решение банка. Допустим, наличие ипотечного кредита, когда жилье уже находится в залоге у банка, снижает шансы человека получить ещё один кредит на покупку жилья. Но в таких случаях кредитные менеджеры советуют предоставить в залог новое жилье, созаёмщиков.

Если речь заходит о кредитной карте, то риск-менеджмент будет опасаться того, что заёмщик может в любой момент снять весь кредитный лимит, поэтому сумма по карте (доступная для человека) может быть снижена до минимума. Если это так и произошло, то желательно закрыть кредитку до погашения текущего займа, а после снова обратиться в банк за новой ссудой. Автокредит, если по нему нет залога, рассматривается в таком случае как нецелевой, т.е. беззалоговый кредит.

Если клиент банка обращается повторно за новым кредитом, то менеджеры обычно советуют взять другой кредит, отличающийся от текущего займа. Допустим, если у заёмщика есть автокредит, то брать лучше ипотеку. Если есть кредитка, то можно попробовать оформить потребительскую ссуду и т.д.

Кредитные эксперты на финансовом рынке также обращают внимание также и на следующие факторы, как срок давности предыдущего кредита и его сумма. Вряд ли человеку ещё раз выдадут ипотечный кредит, если получив старый более года назад, он пропустил первые три-четыре платежа. Но если речь зайдет о потребительской ссуде на покупку дивана, то все возможно.

Как и где должнику взять новый кредит?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

В жизни каждого из нас случаются ситуации, когда кредитные финансовые средства очень необходимы, а банк или другое финансово-кредитное учреждение отказывает в предоставлении данной услуги по причине того, что у Вас уже имеются долги из предыдущего займа.

Вам еще может повезти, если сумма задолженности по Вашему кредиту не слишком большая, и Ваша кредитная история не испорчена.

Гораздо хуже, если заемщик в течение длительного срока не погашал свою задолженность, и его кредитная история окончательно испорчена.

Но, как показывает жизнь, безвыходных ситуаций не бывает. Попробуем выяснить, возможно ли при наличии большого долга взять еще один займ, или как взять второй кредит.

Почему история Вашего кредитного долга не является секретом?

В России, равно как и в других развитых странах мира, есть специальные учреждения, основная функция которых заключается в том, что они занимаются сбором информации обо всех долговых обязательствах любого гражданина страны. И не имеет значения, это оплата за коммунальные услуги, долг за телефон или кредитные обязательства перед банком.

Все эти сведения хранятся в таких организациях в виде досье, которое заводится на каждого человека, имеющего какое-либо долговое обязательство перед кредитно-финансовым учреждением.

Такие структуры называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если возможный клиент обратился в кредитное учреждение с целью получить денежные средства, то тогда в БКИ в обязательном порядке на него заводится личное дело с целью отследить платежеспособность этого клиента в будущем.

В России, наверное, нет ни одного человека, который хотя бы один раз не обратился за финансовой помощью в банк или подобное кредитно-финансовое учреждение для получения денежных средств в займы или который не слышал о таком понятии, как личная кредитная история.

Если все же кто-то не слышал об этом, то спешим Вам сообщить, что на всех, кто официально оформлен у работодателя и получает заработную плату через банковскую организацию, заводится пакет данных в этом банке. И если Вам придется оформлять даже самый простой потребительский кредит, то Ваши финансовые данные будут в обязательном порядке переданы банком в БКИ.

Если клиент банка, который уже был заемщиком, и ему снова понадобились наличные или безналичные финансовые средства, то во время его обращения в кредитную организацию сотрудники этой организации в обязательном порядке обратятся в БКИ и запросят кредитное досье на этого клиента.

БКИ имеет самую полную и достоверную информацию о предоставлении данному физическому лицу всех займов, ссуд и кредитов с полным описанием истории их погашения или наличия долга по какому-либо займу или просрочки его погашения. Как взять кредит с просрочкой, рассмотрим далее.

Может ли все-таки должник получить желаемый займ? Как взять второй кредит?

Как показывает практика, зачастую клиент, имеющий какие-либо долги по предыдущему займу, получает отказ финансово-кредитного учреждения на предоставление ему нового кредита.

Причин для отказа такому клиенту может быть бесконечное множество, среди которых не редким поводом для отказа является недобросовестное отношение к своевременному погашению долгов и невыполнение своих долговых обязательств.

Но не стоит сильно расстраиваться, взять кредит с просрочкой можно! И, кстати, Вы не один такой. Многие наши посетители сталкиваются с такими проблемами, вот — конкретный пример.

Справедливости ради отметим, что в некоторых случаях финансово-кредитные организации идут навстречу потенциальному заемщику. К примеру, если клиент обратился в банк за кредитом, цель которого — погашение предыдущего займа, то, скорее всего, у него получится оформить такой кредит.

На языке банковских профессионалов, такой вид кредитования называется рефинансированием займа. Также, если клиент сможет представить убедительные доказательства своей платежеспособности, то банк и в этом случае, скорее всего, сможет предоставить клиенту необходимую сумму еще одного займа.

Хорошим стимулом для выдачи такого кредита может являться ликвидный залог клиента в виде недвижимости. Также поводом для выдачи еще одного займа может послужить кристально чистая кредитная история потенциального заемщика.

Бывают случаи, когда клиент не смог вовремя оплатить свои долговые обязательства перед банком ввиду непредвиденных форс-мажорных обстоятельств. В таком варианте и вовсе не стоит волноваться о том, выдаст банк кредит или нет. Это практически стопроцентный случай получения еще одного кредита.

Можно ли исправить негативную кредитную историю? Займ должнику реален?

Если потенциальному заемщику не удалось поправить свое финансовое положение ни в одном финансово-кредитном учреждении, значит, пора бороться со своей негативной кредитной историей.

По мнению финансовых аналитиков, восстановить себе доброе имя как честного заемщика можно при помощи… регулярных ссуд и новых займов. Да, звучит нелепо, и похоже на парадокс, но это именно так.

Для этого заемщик, у которого отрицательная кредитная история, должен оформить кредитную карту с маленьким лимитом и регулярно ею пользоваться, при этом, не нарушая сроков своих новых долговых обязательств.

После того как банк проявит к такому заемщику большее доверие и позволит поднять лимит кредитной карты, необходимо продолжить весь этот процесс. Времени на все это понадобится немало, но оно того стоит.

В любом случае, Вы, таким образом, снова приобретете доверие финансово-кредитных учреждений и сможете более свободно пользоваться их услугами. Помните, что российский рынок кредитных услуг не ограничивается банковскими учреждениями.

Существует много различных финансовых посредников, например, консалтинговые компании и кредитные брокеры, которые могут оказать Вам действенную помощь в решении Ваших финансовых проблем. Они помогут отыскать финансово-кредитное учреждение, которое сможет предоставить потенциальному клиенту необходимую сумму денег в долг.

Если даже эти специалисты Вам ничем помочь не смогут, то можно обратиться за получением необходимой суммы в небанковское учреждение. И займ должнику в этом случае вполне реален.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

XXI век можно по праву назвать веком одолженной жизни.
Человек, который никогда не имел кредитов и не собирается их брать в дальнейшем скорее исключение, чем правило. Можно много говорить о том, что наличие кредитных обязательств портит нервную систему, но все-таки без них не обойтись в наше время бесконечного ускорения.

Реалии жизни таковы, что машина давно стала необходимым средством передвижения, без бытовой техники не обойтись, а покупка квартиры в ипотеку гораздо выгоднее чем снимать жилье. И все это нужно было еще вчера. Вот и обращаемся мы вновь и вновь к финансовым организациям, чтобы взять кредит (иногда вернуть деньги сразу не получается и, впоследствии, возникает вопрос о том, как исправить кредитную историю).

Имея потребительские или другие непогашенные займы, многие задаются вопросом, дадут ли им разрешение на ипотеку.

Чтобы разъяснить этот вопрос стоит пояснить, что ипотека это тот же кредит, только сумма покрупнее. Поэтому встает вопрос не о количестве займов, а о достойном уровне доходов, который позволит за них рассчитаться.

Дадут ли кредит если есть кредиты в других банках

Реально ли взять кредит имея другой непогашенный кредит? Нужно ли обращаться в другой банк или в тот же самый? Как нужно отвечать на вопросы работников банка? Говорить правду или утаивать ее для положительного решения? Эти и многие другие интересуют заемщиков. Постараемся разъяснить все спорные и непонятные моменты.
На положительное решение банка о выдаче вам еще одного кредита влияют два основных фактора:

Размер официального дохода;
Кредитная история.

Что касается первого пункта – распространенная банковская практика позволяет беспрепятственно получить любое количество кредитов, если общая сумма по их ежемесячному погашению не превышает 40% от дохода заемщика. Бывают исключения, когда эта сумма увеличивается до 50% и даже более.

Равноценно важной является и кредитная история. Порой получить дополнительный займ с хорошей кредитной историей быстрее и легче чем с полным ее отсутствием. Соответственно недобросовестный подход к предыдущим кредитам может дать повод к отказу.

Отвечая на вопросы банковских служащих советуем быть предельно открытыми и честными, потому что утаить информацию о своем кредитном прошлом на сегодняшний день не представляется возможным. Общая банковская база данных позволит в течение нескольких минут узнать все о кредитном прошлом заемщика и просрочке платежей.

Удобнее всего обслуживаться в банках где вы имеете зарплатные карты. В таком банке вам охотнее и быстрее пойдут на встречу. Если у заемщика уже есть займ в этом банке, не стоит думать, что банк откажет в еще одном займе. Если взаимоотношения с банком не омрачены просроченными платежами, то вам наверняка оформят и второй кредит.

При наличии нескольких уже погашенных займов банки будут с удовольствием сотрудничать с вами. Ведь ваша репутация будет говорить сама за себя.

Кредит в Сбербанке если есть кредит в Сбербанке дают ли

Сбербанк легко и с удовольствием идет на встречу своим клиентам по любым вопросам, в том числе и по вопросам кредитования, даже вторичного. В зависимости от целей заемщика, Сбербанк может предложить, как потребительский займ, так и реструктуризация выданного ранее займа.

Предлагаем ознакомиться с самыми распространенными причинами отказа в выдаче вторичного кредита:

Плохая кредитная история, были просроченные платежи;
Информация, которую вы предоставили банку не подтвердилась, а точнее была ложной;
Ваш доход не рассчитан на такие расходы.

При наличии одного или нескольких из этих пунктов советуем подстраховать себя перед походом в банк следующим образом:

Возьмите справку о заработной плате и хоть многие банки работают на доверии, без ее предоставления, все же доказательство ваших доходов не станет лишним;
Привлеките поручителей, которые смогут поддержать вас и увеличить ваши шансы на одобрение;
Подумайте о возможном залоге имущества или авто;
Укажите в анкете имущество, которым владеете лично, не забудьте сказать и о дополнительных доходах, на размер займа это не повлияет, но шансы увеличит.

При надлежащем подходе к вопросу параллельного кредитования можно смело рассчитывать на положительный исход дела.

Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

Приобретая квартиру в ипотеку было бы замечательно не иметь других кредитных обязательств, но в жизни редко случаются идеальные обстоятельства.
Что делать если у заемщика уже есть действующие кредиты? Во-первых, не отчаиваться – наличие других займов не говорит о том, что ипотеку вы взять не можете. Во-вторых, попробовать самостоятельно рассчитать шансы на одобрение ипотечного займа. Для этого проанализируйте вашу текущую ситуацию.

Вспомните свою кредитную историю. Насколько она безупречна? При систематичных договорных нарушениях по погашению кредитных задолженностей положительного решения вам не видать.

Оцените свою финансовую ситуацию. Сможете ли вы выплачивать ежемесячно взносы. При этом не рассчитывайте свой бюджет впритык. Банк обычно делит ваши доходы поровну – одна половина на погашение займов, другая на жизнь.

В согласовании ипотечного займа важны также и неосновные доходы, доходы второго супруга. Важно учитывать количество иждивенцев – детей. Ведь на их содержание уходит немало средств.

Подумайте, смогут ли вас поддерживать близкие родственники, при возникновении проблем с оплатой взноса. Это тоже весьма важно для банка.
Предупреждаем что, имея в наличии три и более займа, даже с хорошей историей и финансовой возможностью, вам могут отказать. Поэтому советуем рефинансировать, объединить эти займы в один, что позволит не только уменьшить суету вокруг нескольких платежей, но и выиграть на процентной ставке.

Если есть долг у судебных приставов дадут ли кредит

Имея длительную задолженность перед банком, которая уже передана судебным приставам, получить новый займ в банке не получится.
Для получения нового займа потребуется, как минимум погасить текущую задолженность полностью рассчитавшись с судебными приставами, как максимум исправить кредитную историю.

Что же делать в такой ситуации? Как взять займ при наличии долга у судебных приставов? И как впоследствии исправить свою кредитную историю?
На все три вопроса ответ один – микрофинансовые внебанковские учреждения вам в помощь. Большинство из них закрывают глаза на наличие испорченной кредитной истории. И хоть суммы они дают не большие, но получить их реально. За счет такого вида кредитования можно не только справится со сложной финансовой ситуацией в жизни, но и улучшить свою кредитную историю.

Наличие нескольких взятых и вовремя погашенных займов покажут, что ситуация выравнивается и вы стали более добросовестным плательщиком.
И не забудьте погасить долг перед судебными приставами.

Дадут ли кредит если была судимость

По подсчетам российских аналитических служб около 3 миллионов россиян, имеющих судимость, испытывают потребность в кредитовании.
Как относятся банки к заемщикам с пятном на репутации? Возможно, ли получить займ с судимостью?
При судимости можно рассчитывать на одобрение банка в том случае если:

Судимость полностью погашена;
Срок отбывался за нетяжкие преступления;
Судимость была не за мошенничество и прочие финансовые махинации;
Если судимость была одна и срок ее давности 5-7 лет, судимостей было две со сроком давности 10-15 лет (при трех и более – гарантированный отказ).

При непогашенной судимости кредит получить невозможно.
Банковская система безопасности на сегодняшний день имеет доступ к базам МВД и проводит проверку по клиентам, обратившимся за кредитами. Поэтому рекомендуется при заполнении анкеты указывать наличие судимостей. Если банковские служащие выявят обман, при указании личных данных, вам гарантированно откажут.

Поэтому говорите правду и при отказе в одном банке не бойтесь идти в другой. Особенно лояльно относятся к клиентам молодые банки, они работают даже с теми заемщиками, которым везде отказали.
Желаем всегда положительных решений!

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов не по кредиту» в комментариях.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Вы столкнулись с ситуацией, когда у вас есть проблемные кредиты, и долг по ним был передан судебным приставам? Можно ли в таком случае рассчитывать на получение нового кредита в банке, чтобы закрывать все имеющиеся задолженности? Именно эти вопросы мы и обсудим далее.

Можно ли рассчитывать на новый банковский займ?

Если ваше дело находится у судебных приставов, то можно с полной уверенностью сказать, что новый заём не дадут. Причем даже при полном погашении задолженности не нужно рассчитывать на то, что перед вами снова сразу же откроются двери во все банки. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций нашей страны.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Езаем очень быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 20 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Platiza быстро	до 30 000 руб 0% первый займ до 10 000 руб	Подать заявку
Kredito24 как вариант	до 15 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Однако все таки существует перечень банков, которые более лояльно относятся к тем, кто оказался в такой ситуации, и могут выдать займ на определенных условиях. Подробнее о том, какие банки дают кредит даже с плохой кредитной историей читайте здесь.

Дело в том, что все граждане РФ, которые хотя бы раз в своей жизни обращались в финансовые компании за получением заемных денежных средств, имеют кредитную историю. Это своеобразное досье на каждого заемщика, в котором прописывается все – паспортные и контактные данные человека, где он брал кредиты, как выплачивал, были ли проблемы с долгами, судами, коллекторами и т.д. Как узнать свою кредитную историю читайте здесь.

Хранится кредитная история в специальном бюро под названием БКИ. Данные там присутствуют в течение 10 лет, и банки имеют к ним доступ. Поэтому если какая-либо организация подала на вас в суд из-за неоплаты кредита, то информация об этом есть в КИ.

И при обращении за новым кредитом, банк увидит эти данные, и откажет на основании того, что вы – ненадежный клиент.

Соответственно, если вы получали повестку в суд, либо с вами уже связывался пристав, занимающийся вашим делом, то бежать в банки бессмысленно – вам везде откажут. Для вас же будет лучше, если пройдет слушание в суде, ведь так вы сможете значительно улучшить свои условия по кредитованию.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Обращение банка в суд по кредиту больше выгодно ответчику, то есть, заемщику, чем истцу. Об этом мы уже как то рассказывали в этой статье.

Это связано с несколькими причинами:

Прекращается психологическое давление на должника от кредитора или коллекторов, об их методах рассказываем здесь.
Прекращение процесса начисления пени на сумму задолженности.
Зачастую суд принимает сторону заемщика и обязывает его выплатить только основной долг и судебные издержки. Подробнее о том, как выиграть дело по своему кредиту, читайте в этой статье.
Погашение задолженности в дальнейшем производится равными частями, не сильно напрягая должника.
Суд опирается исключительно на закон, не действует только в интересах кредитно-финансовой организации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иными словами, если вы только получили повестку, и суд еще не состоялся, вам нужно найти грамотного юриста, который поможет вам грамотно подготовиться к слушанию.

Если вы докажите, что не платили по серьезным обстоятельствам, вам могут не только предоставить отсрочку и новый график выплат по реструктуризации, но также и отменить штрафы и пени, если они начислены в чрезмерном количестве.

Суд уже состоялся? Вы имеете право подать на апелляцию, особенно в том случае, если решение выносилось мировым судьей без вашего присутствия. Как оспорить судебное решение, мы подробно рассказываем здесь.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Как узнать, есть ли долги у приставов на вашу фамилию?

Если вы не уверены в том, что по вашей задолженности действительно было возбуждено исполнительное производство, и ваше дело уже находится у соответствующих сотрудников, то не лишним будет произвести проверку. Она очень простая и совершенно бесплатная.

Все, что вам нужно – это зайти на официальный сайт ФССП по ссылке fssprus.ru. Там вы находите раздел “Сервисы”, и среди прочих доступных вам услуг выбираете проверку задолженности при помощи ссылки “Банк данных исполнительных производств”.

Откроется новая страница, где нужно будет заполнить следующие поля:

укажите, данные о ком вам нужны – физическое лицо, юридическое, ИП и т.д.,
укажите регион вашего проживания (прописки),
далее впишите свое ФИО, дату рождения,
нажмите кнопку “Найти”.

Если на ваше имя действительно было заведено дело, которое находилось на рассмотрение в суде, и было передано приставам для дальнейших действий по взысканию задолженности, вы получите об этом данные сразу.

Как еще можно узнать свои долги по кредитам, читайте здесь.

Что могут забрать приставы за долги

Узнать, что ваш займ находится у судебных приставов, можно при помощи информации на сайте федеральной службы. Там же указано, кто именно будет сотрудничать с должником.

Пристав действует в рамках закона по определенному алгоритму:

Выясняет, где работает кредитополучатель. Для этого обращается к нему напрямую или в налоговую службу. Очень хорошо, если должник работает официально. Это удобно и для него самого, и для кредитора. Приставы высчитают, в течение какого срока будет погашена задолженность, если ежемесячно с заработной платы заемщика будет удерживаться по 50%. Такой уровень отчислений указывается в исполнительном листе, который направляется работодателю. Снижения размера удержаний можно добиться, но для этого нужны веские причины, например, наличие иждивенцев.
Если должник нигде не трудоустроен или удержаний с заработной платы недостаточно, то приставы направляют запросы в банки, чтобы выяснить, есть ли у заемщика счета, включая депозитные. Если таковые имеются, то средства не них подлежат аресту. Не арестовываются счета, на которые поступают пенсии, пособия, материальная помощь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

При большой сумме задолженности могут наложить арест на недвижимость. Однако, Закон РФ запрещает изымать жилье, если:

Оно является единственным, пригодным для проживания. Стоит отметить, что в 2015 году в этом вопросе права судебных приставов были несколько расширены.
В ней постоянно проживают или зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Если же речь об ипотеке, здесь выше описанные правила не действуют. Если у вас есть залоговое имущество по ипотечному кредиту, то даже если оно единственное, в нем проживают инвалиды и дети, его все равно заберут.

В отношении иной недвижимости или движимого имущества конфискация не разрешена для:

Предметов обихода, которыми должник постоянно пользуется. К таким вещам не относятся предметы роскоши, украшения, различные драгоценности. Крупную бытовую технику, вроде стиральных машин, также изымают, хотя она и используется ежедневно.
Имущества, которое применяется для работы, к примеру, персональный компьютер, музыкальные инструменты, автомобили у таксистов и т.д.

Изначально пристав составляет опись имущества, после чего должник уже не может им распоряжаться, то есть, передаривать или продавать. Далее производится принудительное изъятие. Конфискованное имущество реализуется на торгах, а вырученные средства поступают на счет кредитора.

Как можно исправить кредитную историю, чтобы одобрили новый кредит?

Взыскание задолженности судебными приставами – это критический показатель для кредитной истории. Простые займы в МФО, которые часто выдают проблемным клиентам, не помогут исправить положение. В данном случае необходимо очень серьезное «лечение». Таковым является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Подробнее о ней можно прочитать по данной ссылке.

Процесс реабилитации довольно продолжительный, длится от 15 до 30 месяцев. Перед обращением в Совкомбанк за помощью необходимо погасить все имеющиеся долги, иначе организация откажется сотрудничать с вами. О том, как быстрее справиться со своей задолженностью, читайте здесь.

Заемщик может обратиться к услугам кредитных брокеров, которые найдут учреждение, выдающее деньги под залог имущества.

Три места

Если времени на поиск нужной суммы у вас мало и деньги нужны срочно, то полезными могут оказаться:

Займ на электронный кошелек

Некоторые пользуются услугами платежной системы WebMoney, но для этого нужно иметь определенный бизнеслевел и подтвержденный аккаунт. Лимит обычно небольшой, не превышает 20 тысяч,

После оформления денежной ссуды на счет заемщика поступает нужная сумма, а после этого с каждой своевременной оплатой – бонусные баллы, которыми можно воспользоваться в будущем для повышения размера займа. Обычно деньги выдаются на период до 10 дней, а процентная ставка составляет до 1,5% в сутки. Больше о кредитах в системе Вебмани можно прочитать в этой статье.

При постоянных своевременных погашениях заемщик может рассчитывать на то, что платежная система выступит его поручителем перед частным кредитором. В таких компаниях можно получить гораздо большую сумму средств. Кроме того, сотрудничество с частной организацией может положительно повлиять на КИ, но только при соблюдении всех условий и отсутствии нарушений.

Частные кредиторы

Однако с ними нужно быть осторожным, так как в настоящее время есть много мошенников, которые еще больше усугубят ваше финансовое положение. Перед обращением к определенному лицу поспрашивайте знакомых и почитайте отзывы на многочисленных форумах. Проценты у частных кредиторов очень высокие. Подробнее о таком кредитовании описано по этой ссылке.

Микрофинансовые компании

Процентная ставка и условия в микрофинансовых организациях намного привлекательнее, чем у частных лиц. Несколько интересных предложений от таких компаний вы найдете в этом обзоре.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы понять, как повысить шансы на положительное решение, следует разобраться в факторах, которые влияют на одобрение:

Состояние кредитной истории. Даже после полного погашения когда-либо взятых займов все сведения по выплатам остаются в базе. В ней хранятся все данные о пополнении, досрочном погашении, задержках платежей. Банки и финансовые компании могут получить доступ ко всей этой информации. На ее основе принимается решение о выдаче ссуды и ее размере. Самым худшим образом на КИ влияет наличие просрочек. А если их было много, и они были достаточно продолжительными, то историю можно считать безнадежно испорченной. О том, как улучшить свой финансовый отчет, мы говорим не только в этой статье, а также и по данной ссылке.
Наличие незакрытых кредитов, что влияет на способность платить по новому заему. Платежеспособность рассчитывается по специальной формуле, и получившаяся цифра указывает на то, выдавать одобрение или отказать. Чем выше у вас заработок, тем больше займов вы сможете получить. Сумма по всем выплатам не должна превышать 40-50% от совокупного ежемесячного дохода. Если у вас имеется займ на крупную сумму, то это может стать большим препятствием для оформления нового договора. Помешать в получении еще одной ссуды может и долг у судебных приставов не по банковскому кредиту, а, например, по услугам ЖКХ, налогам и т.д. Негативно скажутся и неоплаченные штрафы ГИБДД. Поэтому сначала нужно рассчитаться по всем долгам.
Гражданство. Заявители, не имеющие его, вряд ли могут рассчитывать на ссуду в большинстве банков. Однако, если у вас имеется вид на жительство, то есть вероятность получить одобрение, подробности здесь.
Налоги. Банки полагают, что если человек вовремя не рассчитывается по обязательным сборам, то он будет ненадежным плательщиком. Поэтому перед подачей заявки убедитесь, что вы оплатили все налоги. Желательно получить выписку об отсутствии задолженности, чтобы предъявить в банке, если потребуется.
Другие кредиты. Если у вас большая кредитная нагрузка, то сначала погасите несколько маленьких займов, а затем планируйте заключение нового договора на ссуду. А если вы не обременены кредитами и чувствуете, что способны взять на себя еще нагрузку, то, скорее всего, вам выдадут нужную сумму.
Задержки по выплатам за услуги ЖКХ. Исключение составляют мелкие просрочки. Но если вы регулярно не платите и задолжали очень много, то вероятнее всего столкнетесь с отрицательным решением банка.

Наконец, по прошествии определенного количества времени и в результате нескольких успешно погашенных задолженностей, вы можете обратиться в любой из банков нашей страны и получить кредит, даже если когда-то ваш долг находился у судебных приставов.

Как банк узнает о долге у судебных приставов?

Когда человек обращается в финансовую организацию за кредитом, то обязательно подвергается многосторонней проверке. Один из обязательных пунктов — запрос КИ в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом банк может узнать всю информацию о ранее выданных ссудах, существующих просрочках и неоплаченных долгах. БКИ собирает информацию из многих источников, и ФССП один из них. С 2015 года кредитная история содержит и информацию из баз судебных приставов. Таким образом КИ покажет не только о просроченном кредите, но о судебном решении по нему. Можно с уверенностью сказать, что если эта информация всплывет, то заемщик не получит одобрения кредита ни в одном банке.

Срок хранения информации в КИ 10 лет с момента последней записи. То есть скрыть или как-то обнулить эти данные не получится.

Как появляется долг у судебных приставов?

ФССП — это специальная служба, являющаяся органом исполнительной власти. Сами судебные приставы не принимают никаких решений в отношении должников, они лишь исполняют постановления суда. Соответственно, их работа не начинается до завершения судебного процесса по вопросам неуплаченных долгов.

Каждое физическое лицо может стать должником перед самыми различными организациями и людьми. Оплата услуг ЖКХ, детских учебных заведений, налогов, алиментов и конечно кредитов в банке — финансовая нагрузка человека. Если он периодически задерживает платежи или делает взносы не в полном объеме, то его скорее всего не призовут к ответственности. Он может получить звонок от менеджера банка или письмо от управляющей компании с просьбой погасить долг, но не более.

В случае, если человек накапливает значительную сумму долга и не реагирует на просьбы организаций рассчитаться, то его дело может быть передано в суд. При этом банк, которому задолжал заемщик, может и не обращаться в суд, а просто продать долг коллекторам. И тогда для человека начнется процедура очень неприятного общения с этой службой. Все знают, что коллекторы — настоящие «вышибалы долгов», и лучше по доброй воле не иметь с ними дела. Поэтому, в случае с просроченным кредитом, передача дела в суд даже более выгодна заемщику. Суд строго соблюдает закон и нередко действует в интересах заемщика. После начала процесса, долг перестает расти. А если человек докажет, что платить ему помешали серьезные обстоятельства, например, потеря работы, и в целом он намерен рассчитаться с банком в ближайшее время, то может получить весьма комфортные условия по платежам. Важно: после передачи дела в суд у заемщика есть время полностью расплатиться с финансовой организацией, и тогда оно не будет возбуждено. После слушания в суде выходит постановление, которое передается судебным приставам в производство и они начинают работу по возврату долга.

Как узнать, есть ли долг у судебных приставов?

Общая процедура построена таким образом, чтобы информировать заемщика о каждом решении банка и суда в части возвращения долга. Сначала он должен получить уведомление от банка о передаче дела в судебные органы, затем приглашение в суд, после этого постановление и далее решение о запуске судебного делопроизводства. Но часто должники скрываются или не проживают по месту постоянной регистрации, таким образом, они могут не получить всех этих уведомлений.

Иногда случаются такие ситуации, когда человек оказывается созаемщиком или поручителем по непогашенному кредиту. В этом случае он автоматически разделяет всю ответственность по возврату денег с должником, и приставы могут призвать к ответу обоих. Поэтому если вы не уверены, есть ли у вас долг перед приставами, проверить это можно самостоятельно и очень быстро:

Зайдите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов fssprus.ru
Можно попробовать ввести свои данные прямо на главной странице сайта и запустить поиск. Если это ничего не дало, следуйте инструкции далее.
Выберите на главной странице раздел Сервисы и далее Банк исполнительных делопроизводств, или сразу пройдите по ссылке: https://fssprus.ru/iss/ip
Введите свои данные и получите информацию.

Если дело на вас действительно заведено, то вы сразу получите подробную информацию о нем. Лучше сделать это заранее, если вы собираетесь в скором времени получать крупный займ. А так же рекомендуется периодически самостоятельно проверять свою КИ, сделать это можно совершенно бесплатно 2 раза в год, обратившись с запросом в БКИ.

Как увеличить шансы на получение кредита, если есть долг у приставов?

Сделать это довольно сложно, так как доведение дела до этого этапа считается критическим для КИ. Но, тем не менее, постепенными и планомерными действиями можно несколько улучшить ситуацию.

Погасить долг судебным приставам.

Пока он будет существовать, о получении кредита можно не мечтать. Если есть наличные деньги, то лучше рассчитаться ими. Если нет, то приставы могут получить доступ к счетам и пластиковым картам и списывать деньги с них. В случае если этого недостаточно, они опишут и заберут имеющееся имущество.

Обратиться за небольшим кредитом в микрофинансовую организацию.

Микрозаймы пока выдают достаточно просто, половина таких компаний вообще не запрашивает кредитную историю. Но стоит внимательно выбирать проверенную МФО и внимательно читать условия договора.

Если даже МФО не одобряет кредит, то поможет услуга «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Условия по этой программе достаточно жесткие, но попробовать стоит. По факту человек оформляет на себя небольшой кредит под высокие проценты и расплачивается по нему. Особенность программы в том, что денег на руки банк не выдает. То есть заемщик просто платит деньги (1000 — 1500 рублей в месяц) за улучшение кредитной истории. По документам все проходит как обычный заем, который отражается в КИ.

Все это время, когда вы стараетесь улучшить свою кредитную историю, не стоит обращаться в различные банки за получением новых сумм. Действовать нужно планомерно, так как отказы тоже фиксируются в КИ и сказываются негативно.

Если деньги нужны срочно, но финансовые организации отказывают, остается обратиться к частному инвестору или найти кредитного донора. Но надо понимать, что эти лица работают не в пользу заемщика. Проценты за их услуги могут быть просто космическими. И есть большая вероятность нарваться на мошенника. В улучшении КИ эти займы никак не помогут, потому что являются неофициальными.

Взыскание кредита через суд — стоит ли его бояться?

Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Читайте также: