Могут ли приставы описать квартиру в ипотеке в другом банке в 2024 году

Опубликовано: 21.06.2024

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Могут ли приставы описать квартиру если она в ипотеке?».

Могут ли приставы забрать имущество в ипотечной квартире

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик. Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику. В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Что не могут забрать приставы

Поскольку вызывает сомнения, чтобы какой-нибудь предмет, который нужен вам для работы, стоил такую сумму, вам остается только доказать, что с помощью предмета вы зарабатываете деньги. Например, вы дизайнер, и у вас шикарный MacBook Pro в комплекте с не менее шикарным принтером. Или вы музыкант, у вас дорогие синтезаторы, гитары, какая-то звукоусиливающая аппаратура. Эти вещи необходимы вам для работы, с помощью них вы добываете себе средства, на которые живете. Если вместе они стоят менее полумиллиона рублей – все. Судебный пристав не сможет наложить арест на имущество.

Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг

госслужащим можно показать квитанции, удостоверяющие приобретение предметов роскоши другим лицом;
неплательщик может заключить с собственником квартиры договор найма, в котором перечисляется все имущество, не принадлежащее ответчику, но находящееся на территории жилплощади;
родственники могут оформить договор хранения своего имущества на территории жилплощади должника;
поможет в решении вопроса договор дарения, когда должник раздаривает собственное имущество родственникам и друзьям;
супругам рекомендуется составить брачный договор.

Могут ли приставы забрать имущество в ипотечной квартире

Если у должника еще есть в собственности объект недвижимости, другое жилье. Это может быть даже комната или доля в коммунальной квартире.
Размер суммы, которую не выплатил гражданин, незначительно меньше общей стоимости квартиры.
Имеется постановление судебных органов или нотариуса.

Могут ли забрать квартиру за долги, ипотеку, если она единственная и прописаны несовершеннолетние

Процедура реализации доли в недвижимости такая же как и реализация объекта целиком. Отличие в том, что перед объявлением аукциона право покупки доли должно быть предложено (преимущественное право покупки) другим дольщикам недвижимости. И только в случае их отказа (или умолчания), доля реализуется на открытых торгах любому желающему.

автор, хочу вас предупредить вот еще о каком моменте: если вы платите ежемесячный платеж меньше обозначенного в договоре, то в следующем месяце, когда вы будете платить очередной платеж, первым делом часть платежа спишется на пеню и задолженность по предыдущему платежу.

Могут ли арестовать единственное жилье за долги

В статье 466 ГПК России приведен перечень имущества, находящегося в собственности должника, по отношению к которому обращение взыскания не может быть применено. То есть банк, прочие кредиторы, а также приставы или суд забрать (изъять) указанные материальные блага не могут.

Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги

Имущество должника, которое пристав исполнитель описывает на месте (в квартире) подлежит примерной оценке непосредственно приставом, если примерная оценочная стоимость каждой вещи не превышает 30 тыс. руб. То есть, пристав уполномочен самостоятельно называть оценочную стоимость каждой описанной вещи: стиральной машины, телевизора, компьютера и т.д.

Квартиру забирают за долги по ипотеке

Если договориться не удалось или заемщик нарушает достигнутые договоренности, то банк идет в суд. В большинстве случае выиграть дело не составляет труда. Согласно текущему законодательству, на ипотечное жилье можно обратить взыскание, даже если оно является единственным для должника.

Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье

Кредитору удастся забрать долю в квартире за долги по кредиту, когда заемщик обеспечил ссуду таким залогом или располагает иной жилищной площадью. Правда, тут тоже не исключены длительные споры, ведь решение о конфискации затрагивает интересы других собственников. Тут граждане идут на крайние меры, вплоть до погашения кредита неплательщика, поскольку выделение и реализация части квартиры приносит существенные неудобства.

Могут ли приставы продать ипотечную квартиру

Конечно, вероятность того, что суд вынесет решение в пользу банка, есть. Но, не стоит забывать, что если заемщик не уклонялся, не придумывал отговорок и лично обратился в банк с целью разрешения сложившейся ситуации, урегулировать все вопросы еще в досудебном порядке вполне реально. Ведь это выгодно и заемщику и кредитору.

Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Взыскание на единственное жилье будут обращать только в том случае, когда другим способом погасить долг невозможно. Приставы убедятся, что у должника нет другого имущества и денежных средств, которые можно изъять для погашения долга. При этом у должника маленькая зарплата, из которой нечего вычитать по исполнительному листу.

Лишат ли единственного жилья за долги по кредиту

На сегодняшний день законодательство России в лице ГПК предусматривает запрет на реализацию единственного жилья должника, если оно не в ипотеке. Допустимо также забрать участок, на котором расположено единственное жилье. Нередко встречаются случаи, когда состоятельные должники, накопив крупные долги, распродают свое имущество, а оставляют самое дорогое и ценное жилье, где в последствие прописываются и остаются, так сказать, застрахованными в сложившейся ситуации.

Могут ли приставы забрать имущество в ипотечной квартире

возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Имеют ли судебные приставы право описывать здание находящаяся в ипотеке

Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами: перечень и пояснения

Сначала пристав приходит на дом к ответчику и накладывает на его имущество арест, то есть владелец теряет право распоряжаться своим имуществом, он не может его продать, подарить, уничтожить. Если ответчик не согласен с действиями пристава, то он имеет право обратиться с иском в суд. В том числе это касается тех случаев, когда собственник не согласен с оценкой стоимости предмета. Тогда назначается экспертиза, и согласно ее заключению определяется окончательная цена.

Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги

ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» строго регламентирует временные рамки посещения должников судебными приставами по адресу их постоянной регистрации. Согласно ст.35 упомянутого федерального закона судебные приставы-исполнители могут прийти по адресу проживания/регистрации должника только в рабочие дни. То сеть, с понедельника по пятницу. Выходные и официальные праздничные будние дни в этот список не входят.

Арест имущества: что могут и что не могут забирать судебные приставы

предметы роскоши, если их реальная стоимость близка к размеру образовавшейся задолженности (антиквариат, подлинные картины известных художников, дорогостоящие старинные вазы и другие подобные вещи всегда могут забрать государственные судебные приставы);
драгоценности и ювелирные украшения (цена их также должна быть сопоставима с суммой долга);
бытовую технику, без которой человек теоретически может обойтись (СВЧ-печь, мультиварка, соковыжималка, стиральная машина и пр.), при этом оспорить такое решении приставов всегда можно в суде, для этого должнику необходимо доказать, что без изъятых предметов невозможно нормальное существование и проживание в квартире;
предметы бытовой техники, имеющиеся у должника в двойном или тройном количестве (если в квартире находится два холодильника или телевизора, приставы вправе забрать один из них, при этом, скорее всего, они выберут более дорогостоящий вариант, а не старый или сломанный предмет бытовой техники);
породистые домашние животные (собаки, кошки и пр.), имеющие высокую стоимость (арест такого живого имущества судебными приставами возможен только при наличии условий для содержания домашних зверей).

Имеют ли судебные приставы право описывать здание находящаяся в ипотеке

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Имущество не подлежащее аресту судебными приставами

Процедура ареста не ставит своей целью полностью лишить человека средств к существованию и всех его вещей. В ст. 446 ГПК РФ указан перечень имущества, не подлежащего аресту судебными приставами. Рассмотрим, на конфискацию какого имущества у приставов нет прав?

Права должников: к визиту пристава будь готов

«Больной» вопрос о визите приставов на дом решается следующим образом. Согласно статье 12 закона «О судебных приставах» судебный пристав-исполнитель вправе «входить в помещения, занимаемые должниками или принадлежащие им, производить осмотры указанных помещений и… при необходимости вскрывать их». Иными словами, закон разрешает приставу взломать дверь, если должник отказывается открывать ее. А также пристав может посетить и «вскрыть» жилье в отсутствие должника.

Блог и практика

Ответ: да, его можно изъять, но только при условии, если на автомобиль обращено взыскание в пользу банка залогодержателя (кредитора). Если он находится в залоге у банка, то никто кроме залогодателя не сможет арестовать залоговое транспортное средство до момента полного исполнения обязательств по кредитному договору и закрытия договора залога.

Имеют ли судебные приставы право арестовать имущество не принадлежащее должнику

Если приставы вдруг описали имущество не принадлежащее должнику, необходимо обратиться в суд с иском об освобождении вещей от ареста. Признав действия приставов неправомерными, изъятое имущество вернут хозяевам. Также можно потребовать взыскания морального ущерба.

Что может забрать судебный пристав за долги

суммы, которые получают в счет возмещения вреда, причиненного здоровью;
средства, получаемые в связи с потерей кормильца;
средства, получаемые в связи с увечьями, ранениями, травмами, приобретенными во время исполнения служебных обязанностей;
компенсационные выплаты пострадавшим от техногенных катастроф;
компенсационные выплаты за проезд, лечение для отдельных категорий граждан;
компенсационные выплаты работникам, в т.ч. в связи с рождением детей, заключением брака и т.д.
пособия на детей;
выплаты по материнскому сертификату;

Имеют ли приставы право описать чужое имущество

Имеют ли судебные приставы право описывать здание находящаяся в ипотеке

Судебная практика доказывает, что на самом деле судебные приставы могут описывать имущество по-разному. Например, они описывают все, что находится в квартире по месту регистрации должника, даже если с ним проживают родственники. Родственники доказать свою причастность к конкретному имуществу не могут, даже предоставив квитанции. Это делается с расчетом оспаривания действий в судебном порядке. В этом случае должник сможет подать заявление не только на оспаривание действий приставов, но и жалобу на судебного пристава. Ведь процесс описи происходит на глазах двух понятых. Полный перечень имущества, подлежащего аресту, оговаривается в 446 статье Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги

Пристав исполнитель приезжает в сопровождении представителя банка и 1-2 служащих. На месте представитель исполнительной власти осматривает имущество, находящееся в квартире и делает опись ценных вещей, которые принадлежат именно заемщику и не состоят в списке запрещенных для ареста.

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество должника

Конечно обратить взыскание на имущество должника приставы сразу же не будут, первым делом когда приставы возбуждают исполнительное производство и начинают производить исполнительные действия, приставы начинают искать денежные средства должника на счетах в банках, направляют запросы в пенсионный фонд и налоговую инспекцию, что бы найти место работы должника или определить какие периодические выплаты получает должник и если приставам удается найти место работы должника, то у него ежемесячно просто будут вычитать определенный процент из заработной паты, обычно это не более 50% от З/П.

Могут ли приставы продать ипотечную квартиру

Могут ли приставы продать ипотечную квартиру? Да, но это может быть сделано только после решения суда, и об этом должны помнить все, кто сталкивается с подобными вопросами. Служба Судебных Приставов — исполнительный орган, который вправе совершать только предписанные ему действия. Таким образом, следует четко понимать, что пристав, является государственным представителем, который наделен полномочиями в рамках судебного решения и может наложить арест на жилье или выставить его на продажу, только на основании соответствующего приговора.

Что могут забрать судебные приставы

Чаще всего, в отношении должника суд принимает решение о принудительном удержании части заработной платы, но для безработных или особо рьяных уклонистов может быть принято решения об аресте и изъятии имущества, принадлежащего должнику. Что делаю судебные приставы в этом случае? Как правило, группа исполнителей приезжает домой к должнику, описывает имущество и забирает его.

Может ли пристав забрать ипотечную квартиру

По неоплаченному кредиту судебный пристав наложил запрет на регистр. Действия с квартирой купленной по ипотеке и находящейся в залоге в другом банке. По ипотеке долгов нет. Может ли пристав забрать данную квартиру если она единственное жилье? Может ли банк предоставивший ипотеку забрать обратно квартиру из за данной проблемы.

3 ответa на вопрос от юристов 9111.ru

Высока вероятность, что у Вас арестуют все счета и Вы технически не сможете оплачивать ипотечный кредит.

Юридически, у Вас 2 не связанных друг с другом обязательства. Пристав квартиру забрать не может.

Оптимальное для Вас решение — изыскать средства для погашения задолженности присужденной по решению суда. Успехов!

Не заберет пристав квартиру. А платить по ипотеке можете и наличкой в кассу банка.

Обратить взыскание на ипотечную квартиру в Вашем случае пристав не может, но наложение ареста в форме запрета регистрационных действий с квартирой является законным.

Основанием, установленным законом, для предъявления требований о немедленном возврате ипотечного кредита, наличие долга по другому кредиту и арест заложенной квартиры не является.

Однако Вы должны иметь ввиду, что пристав может обратить взыскание также на банковский счет, на который Вы осуществляете погашение ипотеки, и тогда у Вас могут возникнуть серьезные проблемы с ипотечным кредитом.

Поэтому Вам в любом случае надо решить проблему с образовавшимся долгом.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Могут ли приставы описать квартиру если она в ипотеке» в комментариях.

Квартира приобретена в браке и находится в ипотеке. Я нахожусь в декрете, финансовая ситуация ухудшилась. Муж стал брать кредиты в банках, чтобы гасить ипотеку. Как следствие, просрочки, банки в скором времени подадут в суд. Я работаю на дому, но этой зп хватает только на обеспечение ребенка. Муж всю свою зп отдает за ипотеку. Вопрос - что будет с квартирой?

В случае, если Вы будете исправно платить ипотеку, ни какой другой банк не сможет наложить взыскание на квартиру.

Согласно ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением ( исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с законодательством об ипотеке).

Хочу также обратить Ваше внимание на то, что взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.

Таким образом, судебные приставы для исполнения решения суда могут производить у Вас опись имущества, т.к. Ваш супруг зарегистрирован в данной квартире, а регистрация по месту жительства - это место постоянного жительства, вне зависимости от наличия собственности на жилое помещение. А место жительства предполагает наличие в помещении личных вещей.

Ознакомьтесь, пожалуйста, с похожими проблемами:

Имеют ли право приставы описать имущество? http://taktaktak.org/problem/5420

В настоящее время нет возможности выплачивать кредиты, коллекторы угрожают. Что делать? http://taktaktak.org/problem/10506

Нет возможности выплачивать кредит в соответствии с графиком. Что делать? http://taktaktak.org/problem/9943

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если у него нет возможности целиком выплатить банковские кредиты? http://taktaktak.org/problem/7690

Угроза наказания по ст.159 и ст.177 УК РФ от представителей банков при невозможности выплаты кредита http://taktaktak.org/problem/8784

Сотрудники банка, требуя оплаты задолженности по кредиту, угрожают в смс-сообщениях. Что делать? http://taktaktak.org/problem/7741

Банк угрожает уголовным делом. Что делать? http://taktaktak.org/problem/9535

Представители банка звонят ночью, угрожают и оскорбляют. Можно ли обратиться в суд? http://taktaktak.org/problem/6983

Здравствуйте, меня зовут Инна, у меня большой долг перед Хом банком по кредиту , Кредит хомбанк навязал сам не потребовав ни каких докозательств платёжеспособности, и взял страховку с этой же суммы, в декабре 2015года последний платёж по графику, банк в мае 2014года подал в суд, пристовы арестовали сначали счита а теперь и квартиру каторая куплена за счёт кридитных средств другого банка и ещё находится в залоге у банка, ещё на погошеняе оснавного дролга был перечислин маткапитал разумеется под наториальное обязательство перед пенсионным фондом, у меня 3-е детей, 2-е из них студены и совсем маленький ребёнок. могу платить только ипотеку (по ипотеке задолжности нет) и то очень сложно, денег на другие кредиты нет, можно ли опротестовать арест ипотечной квартиры? и вообще как либо ибавиться от этого долга? ( платить банку мне нечем) зарание спасибо.

Если квартира в залоге у банка, никакой другой банк ее не заберет. Пусть Вас арест на квартире не смущает. Он на Вас не влияет никак.

С 01 июля должны вступить в силу изменения в ФЗ "о банкротстве", по которым физ. лицо можно будет признать банкротом. Можете подробнее прочитать об этом проекте www.rg.ru/2015/03/03/prystavy.html

Ирина Киршина, эксперт

Анна Гулевич, эксперт

20 марта 2014, 21:16,
6 лет назад
Рейтинг: 10

Рейтинг обращения определяется активностью обсуждения: числом комментариев и одобрений (лайков).

Поддержать проект
Facebook
ВКонтакте
Twitter
16+

Фонд «Так-так-так» является членом
Глобальной сети журналистских расследований

коррупция
финансы
авторское право
алименты
армия
выборы
гражданство
дети
договоры
документы
доступ к информации
жилье
ЖКХ
здоровье
избирательные права
имущество
Конституционные права
лишение прав
налоги и кредит
наследство
недвижимость
образование
пенсии
полиция
права потребителей
правосудие
предпринимательство
прокуратура
свобода слова
свобода совести
семья
собрания, митинги
собственность
субсидии и льготы
транспорт
трудовые отношения
уголовное право
частная жизнь
штрафы
экология

Адыгея респ.
Алтай, респ.
Алтайский край
Амурская обл.
Архангельская обл.
Астраханская обл.
Башкортостан респ.
Белгородская обл.
Брянская обл.
Бурятия респ.
Владимирская обл.
Волгоградская обл.
Вологодская обл.
Воронежская обл.
Дагестан респ.
Еврейская авт. обл.
Забайкальский край
Ивановская обл.
Ингушетия респ.
Иркутская обл.
Кабардино-Балкарская респ.
Калининградская обл.
Калмыкия респ.
Калужская обл.
Камчатский край
Карачаево-Черкесская респ.
Карелия респ.
Кемеровская обл.
Кировская обл.
Коми респ.
Костромская обл.
Краснодарский край
Красноярский край
Крым
Курганская обл.
Курская обл.
Ленинградская обл.
Липецкая обл.
Магаданская обл.
Марий Эл респ.
Мордовия респ.
Москва
Московская обл.
Мурманская обл.
Ненецкий авт. окр.
Нижегородская обл.
Новгородская обл.
Новосибирская обл.
Омская обл.
Оренбургская обл.
Орловская обл.
Пензенская обл.
Пермский край
Приморский край
Псковская обл.
Ростовская обл.
Рязанская обл.
Самарская обл.
Санкт-Петербург
Саратовская обл.
Саха (Якутия) респ.
Сахалинская обл.
Свердловская обл.
Севастополь
Северная Осетия - Алания респ.
Смоленская обл.
Ставропольский край
Тамбовская обл.
Татарстан, респ.
Тверская обл.
Томская обл.
Тульская обл.
Тыва респ.
Тюменская обл.
Удмуртская респ.
Ульяновская обл.
Хабаровский край
Хакасия респ.
Ханты-Мансийский авт. окр. - Югра
Челябинская обл.
Чеченская респ.
Чувашская респ.
Чукотский авт. окр.
Ямало-Ненецкий авт. окр.
Ямало-Ненецкий авт. окр.

Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:

заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).

Также 46 статья закона «Об ипотеке» устанавливает право преимущественного погашения долгов перед кредитором, если заемщик переоформил ипотеку на другую банковскую организацию.

Когда ипотечный банк не имеет права требовать продажи квартиры

Помимо условий, позволяющих банковской организации настаивать на продаже залоговой квартиры, нормы закона «Об ипотеке» устанавливают ряд условий, при которых банк-кредитор не может требовать немедленного погашения долга, в т.ч. реализацией ипотечной недвижимости. Они перечислены в пункте 3 статьи 54.1:

задолженность заемщика по платежам (сумма неисполненного обязательства) менее 5% от стоимости квартиры (предмета ипотеки);
срок просрочки выплат заемщика не превысил 3 месяцев.

Однако право требовать продажи залоговой квартиры возникает у ипотечного банка, если сроки внесения платежей нарушались за год чаще, чем три раза (ст.54.1, п.5). Пусть даже четыре или более случая просрочек являлись незначительными – лишь несколько дней.

Если ипотечная квартира – единственное жилье

По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.

Приватизация квартиры через МФЦ: как оформить
Приватизация квартиры через суд: образец искового заявления 2021 года, судебная практика
Приватизация жилья военнослужащими: как приватизировать квартиру в военном городке
Платят ли пенсионеры налог с продажи квартиры: льготы пенсионерам
Переоформление квартиры после смерти владельца
Оценка доли в квартире: как оценить, расчет стоимости, понижающий коэффициент
Отмена дарения: можно ли отозвать дарственную на квартиру, расторжение договора

Т.е. при неоднократном (более трех) нарушении условий выплат банк вправе инициировать процедуры ареста и продажи ипотечной квартиры, даже если это единственное жилье заемщика.

Если в ипотечной квартире проживает семья с несовершеннолетними детьми

Право собственности на залоговую недвижимость при ипотеке не распространяется на несовершеннолетних, поскольку они не могут нести ответственности по долгосрочному кредиту и не могут быть собственниками такой квартиры, либо дома.

Органы опеки не вправе влиять на ситуацию с жильем несовершеннолетних, собственник которого является заемщиком ипотечного кредита и, в силу каких-либо причин, не производит своевременных выплат банку. Т.е. по иску банка-кредитора суд примет его сторону, даже если ипотечное жилье – единственное для несовершеннолетних.

Если ипотечная квартира подпадает под арест третьих лиц

К примеру, заемщик ипотеки берет другой кредит (например, потребительский) под залог квартиры и не выполняет платежей в пользу нового кредитора. Последний обращается в суд, принимающий такую недвижимость для обеспечения требований нового кредитора – выносится запрет передачи прав собственности.

Но, поскольку квартира и так находится в залоге, ипотечный банк имеет приоритетное право на нее, как на объект обеспечения ипотечного договора. Кредитор ипотеки обращается в арбитражным судом и оспаривает вынесенное по обращению третьего лица постановление об аресте квартиры в соответствии с законом за №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Т.е. интересы третьих лиц в отношении ипотечного жилья судом с большой вероятностью учтены не будут.

Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры

Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику.

Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией. Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:

реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
«кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.

Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.

Допустимым выходом из «ипотечной» ситуации для заемщика является последующая ипотека – оформление нового кредита в другом банке с более щадящими условиями, залогом которого становится все та же недвижимость. Кредитуемые средства позволят закрыть долги перед прежней банковской организацией, тем самым избежав ареста и продажи жилья.

Это решение доступно, если в первом договоре ипотеки не прописан запрет подобных сделок.

Заемщикам ипотечных кредитов, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, важно понимать – большинство банковских организаций, предоставляющих услуги ипотеки, не заинтересованы в долгосрочных судебных процессах с залоговой недвижимостью. Банку не нужны квартиры клиентов – гораздо предпочтительнее деньги, ранее кредитованные заемщику и проценты по ним.

Поэтому решения ипотечных затруднений на ранней стадии развития ситуации всегда доступны и ими следует воспользоваться, пока проблема не стала трудноразрешимой. Реальную помощь заемщикам ипотеки способны оказать опытные юристы по недвижимости и риэлторы – обратитесь к ним.

Вопрос-ответ (1)

Если был первоначальный взнос, в размере 1/4от стоимости квартиры.

Кто может наложить арест на квартиру, купленную в ипотеку
1. Как узнать, что квартира арестована
Причины для наложения ареста на жилье в ипотеке
Ограничения с собственностью в период ареста
Надо ли платить ипотеку за арестованную квартиру
Как снять арест с ипотечной квартиры
1. Заявление на снятие ареста
Как приставы продают арестованные квартиры

Можно ли наложить арест на ипотечную квартиру, если это единственное место для проживания владельца? По действующим нормам наложение ограничений допустимо по отношению к объекту жилой недвижимости, оформленному в залог при получении ипотеки.

Как снять арест, наложенный судебным приставом, а также решение иных практических задач можно узнать при подробном ознакомлении с российским законодательством.

Кто может наложить арест на квартиру, купленную в ипотеку

Соответствующее обременение вправе наложить не только исполнитель (пристав), но и судебный орган в результате разбирательства. Исключением является срочный арест, применяемый с целью предотвращения продажи жилого объекта или других действий по смене собственности.

Аналогичные права предоставлены Прокуратуре и Следственному Комитету РФ. Эти органы вправе оперативно пресекать незаконные действия с официальным оформлением административного или уголовного дела.

Как узнать, что квартира арестована

Любые изменения, в том числе и наложение ареста на ипотечную квартиру, фиксируются в единой государственной базе данных. Онлайн проверку делают непосредственно на сайте Росреестра.

В тематическом разделе заполняют форму со следующими данными:

кадастровый/условный номер;
регион и район (выбирают из выпадающего списка);
населенный пункт;
улица;
номера дома и квартиры.

Ответ будет подготовлен не позднее чем через три дня после размещения заявки. Результат высылают почтовым отправлением или на e-mail адрес.

Аналогичные действия можно выполнить при посещении ближайшего Многофункционального центра (МФЦ). В том и другом варианте предоставляется информационная поддержка ответственных сотрудников.

Причины для наложения ареста на жилье в ипотеке

По статистическим данным до 85-90% дел, рассматриваемых в суде, относятся к претензиям кредитора о нарушении должником своих обязательств. Следует понимать, что собственными силами, а также с привлечением коллекторских агентств, банк не вправе изымать недвижимость.

Необходимо принятие соответствующего судебного решения. Дальнейшие действия выполняют приставы.

Такой же схемой пользуются иные частные и юридические лица для возмещения ущерба, удовлетворения иных финансовых претензий. Основанием для ареста недвижимости могут быть следующие ситуации:

долг за электроэнергию, иные жилищно-коммунальные услуги;
раздел супругами совместно нажитого имущества;
нарушение обязательств по налогообложению.

Исключением в 2021 году является малый срок возникшей задолженности – до 3 месяцев. Если проценты не выплачены своевременно по причине увольнения с работы, кредитное учреждение не вправе подавать иск при отсутствии обязательного платежа через 1-2 месяца после плановой даты. Судья не примет решение в пользу истца, если стоимость находящейся в ипотеке квартиры кратно больше по сравнению с заявленным долгом.

Ограничения с собственностью в период ареста

Действия приставов после судебного решения не обязательно сопровождаются выселением. По договору с ними допустимо последующее проживание вплоть до перехода права собственности либо возмещения претензий с возвращением исходного состояния.

До тех пор, пока снять арест не получилось, недвижимость нельзя сдавать в аренду. Запрещено проводить сделки обмена, оформлять дарственные и завещания у нотариуса, передавать квартиру в качестве залога за долги других банков.

Надо ли платить ипотеку за арестованную квартиру

Судебные приставы могут арестовать недвижимость для стимуляции процесса возобновления регулярных выплат по ипотеке. Понятно, что прерывать погашение задолженности не рационально при желании сохранить недвижимость.

Если возникла сложная ситуация, рекомендуется своевременное извещение кредитора . По результатам переговоров банк может изменить утвержденный временной график, сделать отсрочку на определенный срок.

Шансы на положительный итог повышает тщательная подготовка. В частности, можно в залоге у другого банка оформить эту же квартиру.

Новую ссуду используют для погашения финансовых обязательств перед первым кредитором. Такие действия выполняют по взаимному согласию.

Единственное ограничение – запрет, упомянутый в тексте начального ипотечного договора.

Как снять арест с ипотечной квартиры

Вернуть утраченные права распоряжения собственностью можно после оплаты долга, удовлетворения иных претензий. Орган, принявший решение, рассматривает заявление на снятие ограничений в установленном законом порядке.

Вышестоящие инстанции также способны прекратить арест, если предоставлены убедительные доказательства следующих действий:

при рассмотрении дела и входе выполнения судебного решения были грубые нарушения процессуального характера;
арест доли (всего объекта) недвижимости нарушает законные права иных собственников;
имущество уже имеет обременения за долги по другому ипотечному кредиту.

Заявление на снятие ареста

Формы соответствующих документов отличаются в зависимости от целевого назначения. Если наложили арест по требованию банка, именно в кредитное учреждение следует обращаться для погашения задолженности. Далее подают исковое заявление в суд с подтверждением об отсутствии претензий.

Исполнительный лист с положительным решением передают в региональную службу судебных приставов, которая формирует запрос на изменение записей в регистрационной базе данных объектов недвижимости.

Как приставы продают арестованные квартиры

Чтобы предотвратить ошибки внимательно проверяют предоставленные документы для наложения ареста. Именно суд, а не приставы определяет стоимость объекта недвижимости.

Если претензия выставлена за долги по другому кредиту и в иных сложных ситуациях корректность заявленной суммы можно оспорить. Для точного определения проводят специальную экспертизу.

Наличие собственного жилья – обязательное условие нормального существования любого человека, а тем более семьи. Однако из-за высокой стоимости многие россияне не могут собрать нужную сумму для приобретения жилища.

Неслучайно покупка квартиры в ипотеку весьма распространена. По разным обстоятельствам некоторые граждане утрачивают платежеспособность и не могут выплачивать кредит, что влечет за собой арест ипотечной квартиры.

Что делать в подобной ситуации?

Причины и последствия ареста ипотечных квартир

«Ипотечников» в первую очередь интересует вопрос, насколько правомерны действия кредиторов с точки зрения наложение ареста и последующей продажи жилья. Начнем с того, что банк не является собственником недвижимого имущества, а потому не имеет права его продавать.

Финансовое учреждение в данном случае — залогодержатель. Процедура наложения ареста не входит в компетенцию банка.

Однако он вправе подать судебный иск, ходатайствуя об аресте квартиры с последующим выставлением ее на торги (аукцион) с целью реализации для возмещения убытков.

Причины ареста

Право взыскивать недвижимость, находящуюся в ипотечном залоге, банками-кредиторами регламентируется ст. 50 №306-ФЗ. Указанное право может быть реализовано только после вынесения соответствующего решения судом. Законодательством предусмотрен ряд обстоятельств, которые могут стать причиной ареста квартиры в ипотечном залоге:

неисполнение либо ненадлежащее исполнение владельцем обязательств по уплате кредита;
утаивание при регистрации договора информации о том, что на жилой объект, приобретенный в ипотеку, имеют права третьи лица;
не соблюдение условий, обеспечивающих сохранность залогового имущества;
продажа, дарение, обмен, внесение в качестве имущественного вклада без ведома кредитора.

Отметим существование других причин. Речь может идти о наличии у «ипотечников» налоговых долгов, а также долговых обязательств перед юридическими и физическими лицами. При этом кредитные организации не утрачивают право обращать взыскания на жилые объекты через суды.

Мнение эксперта
Должникам не следует слишком расслабляться даже тогда, когда достигнуты договоренности с банком о предоставлении рассрочки либо «ипотечных каникул». Финансовые учреждения всегда стремятся минимизировать свои риски, поэтому при определенных условиях могут принять меры к тому, чтобы на жилой объект был арестован.

Последствия ареста ипотечной квартиры

Некоторые «ипотечники» тешат себя надеждой, что приобретенные в ипотеку квадратные метры — их единственное жилье, а потому не может быть арестованы. Действие этого правила не распространяется на ипотечные жилые объекты, поскольку речь идет о предметах залога для выдачи кредитов.

Чем это чревато для должников? Сплошными неприятностями! При невозможности оплачивать кредит оперативная продажа — единственный приемлемый вариант разрешения проблемы. Но продавать недвижимость на торгах крайне невыгодно для ее владельцев.

Банки не заинтересованы продать имущество должника подороже. Их цель — как можно скорее реализовать жилой объект по цене, которая покроет их убытки. Более того, нередко банковские работники, пользуясь ситуацией, стремятся сами «по дешевке» приобрести недвижимость. Очевидно, что они априори не заинтересованы в ее реализации по высокой цене.

Неслучайно банковские оценки стоимости залоговой недвижимости зачастую необъективны. Как правило, результаты продажи жилых объектов через аукционы плачевны для владельцев, которые утрачивают не только жилища, но и финансовые средства, внесенные по ипотеке.

Известны случаи, когда продавцы, чьи квартиры были проданы на торгах по инициативе банков-кредиторов, остались перед последними должниками.

Истории из жизни
Взяли двушку в ипотеку, выплатили значительную часть, а потом муж потерял работу. В итоге банк начал угрожать арестом жилья. К счастью, мы сразу обратились за консультацией в АН «МИЭЛЬ», где нам и посоветовали как можно быстрее продавать, чтобы не потерять все. Составили договор на срочную продажу. Денег хватило на выплату долга и процентов, да и нам кое-что осталось.

Вместе с иском в взыскании о суд долга с физического лица кредитор заявить может ходатайство о наложении ареста на имущество в данного обеспечение иска. Судебная практика удовлетворения исков таких складывается по-разному, но общие принципы обрисовать могу.

Могут ли судебные приставы наложить арест на квартиру находящуюся в ипотеке

А вот если взыскивает долг одно лицо, а имущество заложено другому, для наложения ареста потребуется судебное решение. Приставу придётся в суде доказывать необходимость и целесообразность ареста заложенного имущества и то, что ничьи права (ни того, кому должны, ни того, кому заложено имущество, ни самого должника) не пострадают.

Может ли пристав, наложить арест на имущество, находящееся в залоге

Их открывают гражданам в момент получения ими банковского займа. Это обычные банковские счета физлиц. С них банком ежемесячно снимаются определенные суммы на погашение кредита. Деньги на этих счетах принадлежат гражданину. Если в отношении него возбуждено исполнительное производство, на имеющийся у такого лица счет накладывается арест и никаких списаний в счет погашения кредита больше не производится.

Если судебные приставы наложили арест на счёт или квартиру в ипотеке — что делать

Арест производится на основании статей 70, 81 закона №229 и подразумевает изъятие с расчетного счета денег в размере, установленном судебным определением, а в случае нехватки средств, действие распространяется до момента накопления необходимой суммы. Санкции применяются банком на основании специального исполнительного листа. Действия финансового учреждения регулируются статьей 8 ФЗ №229, статьями 96, 318 Арбитражно-процессуального Кодекса (АПК) и статьей 393 Уголовно-процессуального Кодекса (УПК) Российской Федерации.

Наложен арест счета в банке судебными приставами за неуплату ипотеки

Стоимость квартиры (по решению суда и затем приставов) достаточно высока и есть большая вероятность, что даже после снижения её первоначальной стоимости на 15% покупатель на неё не найдётся. В этом случае, по закону, через 2 месяца приставы передают мою квартиру банку по цене на 25% ниже первоначальной. В этом случае мой долг по ипотеке покрывается полностью и ещё остаётся небольшая сумма.

Арест ипотечной квартиры

При такой оплате кредита деньги сразу зачисляются на счет кредитора, минуя счет заемщика. Если кредит был получен в Сбербанке, который не работает с наличностью, можно получить у него образец платежного поручения, по которому делать платежи непосредственно банку без использования своего счета или карты. Но если при такой схеме, деньги будут попадать на корреспондентский счет банка на имя должника, то такие средства также могут быть арестованы.

Приставы наложили арест на квартиру в ипотеке

Информация о будущих торгах является открытой для всех граждан. Просмотреть все подобные мероприятия можно на сайте torgi.gov.ru. Как показывает практика, почти 90% всех исполнительных производств по объектам недвижимости приходится именно на ипотечные квартиры.

Как происходит арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке

Если по определению суда, то принять меры для разрешения вопроса, из-за которого и было разбирательство. После устранения причин, нужно обратиться в орган, инициировавший его наложение: Одновременный арест и судом и приставом Бывают случаи, когда банк в судебном порядке взыскивает долг по кредиту, параллельно направляя ходатайство о наложении ареста на помещение в обеспечение иска.

Может ли судебный пристав наложить арест на квартиру по ипотеке

Если в квартире проживает несовершеннолетний Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки. При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки, и, с учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры, так как ребенок не являлся ее собственником и у них была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний.

Могут ли судебные приставы наложить арест на квартиру которая в ипотеке

Арест квартиры производится внесением данных исполнительного производства в регистрационные документы на недвижимость. Никакой описи для этого не требуется. Документы оформляются через Росреестр, после чего жилое помещение оказывается под двойным обременением.

Имеет ли право пристав накладывать арест на недвижимое имущество находящееся в ипотеке

Залогодержатель может направить приставу ходатайство и попросить обратить взыскание именно на заложенное имущество, а может – никак не распорядится. В любом случае такое имущество будет выставлено на торги и задолженность оплачена из полученной выручки. Только в том случае, если торги не состоялись (например, подано меньше двух заявок на участие, участники не явились или не предложили повышение цены), в счет долга будет передано само заложенное имущество.

Может ли судебный пристав наложить арест на квартиру в ипотеке

Когда сотрудники инвестиционного банка поняли, что кредиторы не хотят платить, сразу же обратились в суд. Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиками требований кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Петрозаводский городской суд вынес решение о взыскании с супругов (солидарно) задолженности по кредитному договору почти на 1 миллион 240 тысяч рублей. Судом также была установлена начальная продажная цена квартиры в размере 1 миллион 424 тысячи рублей.

Могут ли судебные приставы наложить арест на ипотечное жилье

2 Начните с предоставить только подобные обстоятельства, в том числе домашние деньги, которые могут быть удовлетворены в течении 10 дней с момента обращения, или принять новое решение, если их представляет сложившийся в счет судебного процесса, то можно будет обратиться в суд с иском об определении порядка пользования имуществом, а одного из супругов. На деле нельзя совершить определенные действия можно только с особенностями и решением отдельно как потребителя по месту регистрации должника.

Может ли суд наложить арест на мою квартиру взятую в ипотеку

если это решение пристава, то пристав же и в силах снять арест, а вот если арест наложен на основании исполнительного листа об обеспечении иска, то обжаловать просто необходимо, так как при обращении взыскания на квартиру в пользу залогодержателя, возникнут проблемы при оформлении права собственности.

Арест квартиры находящейся в ипотеке судебными приставами

Кроме того, к продаже арестованного имущества судебные исполнители не имеют отношения. Его реализация лежит на плечах Росимущества (Федерального агентства по управлению гос. имуществом). С целью повышения прозрачности проводимых торгов на них в обязательном порядке присутствует судебный пристав.

Судебные приставы в оренбурге могут арест наложить на дом если дом не в залоге у банка

Приставы не запрашивают дополнительную информацию о виде счета. В этом смысле под арест могут подпадать счета, на которые перечисляются социальные выплаты, детские пособия, компенсации. По закону, указанные суммы не идут в счет погашения долга, а значит их арест также можно будет оспорить.

Могут ли судебные приставы наложить арест на ипотечный счет

«Тем не менее, судебным приставам удалось застать однажды должницу — в октябре 2010 года — в одной из принадлежащих квартир. А их в собственности у энергичной бизнес-леди находится шесть, две из которых куплены по ипотеке. Долг только по одному из ипотечных обязательств составил около четырех миллионов в пользу банка федерального уровня. Во время встречи женщина клятвенно заверяла исполнителей о полном погашении всех долгов буквально на днях, с нее было взято объяснение по поводу неявки к судебному приставу-исполнителю и вынесено предупреждение об уголовной ответственности. Еще до встречи с ней судебным приставом-исполнителем было вынесено постановление о запрете на регистрационные действия в отношении всех объектов недвижимости, должнице неоднократно запрещался выезд за границу России», — рассказала Ольга Шебанова.

В ходе исполнительных действий по взысканию с должника денежных средств в счет долга по потребительскому кредиту или коммунальным платежам судебные приставы могут арестовывать имущество. Законом определен большой список того, что не подлежит аресту и изъятию. Гражданин не может лишится единственной квартиры или необходимых для жизни вещей, но платить свои долги ему все равно придется.

В каких случаях описывают имущество?

Имущество в квартире могут описать в том случае, если судебные приставы не обнаружили у должника денежных вкладов или на его счете почти нет денег.
Когда имущество находится в собственности должника.

Когда стоит задуматься о судьбе своего имущества?

После того, как судебные решения о взыскании задолженности вступают в силу, судебные приставы получают исполнительные листы. Теперь пристав может приступить к исполнительному производству.

Он отправляется на поиски квартиры или другого места пребывания должника. По почте он отправляет должнику получает копию постановления о начале исполнительного производства. С этого момента должник может лишиться части своего имущества.

Должнику может быть предоставлено несколько дней для того, чтобы он погасил долг добровольно. Если он не воспользуется данной возможностью, то через пять дней будет вынесено постановление на описание имущества в квартире должника. А сумма его долга увеличится еще на 7 процентов.

Судебный пристав в письменной форме, по телефону либо с помощью смс-сообщения сообщает должнику о своем визите. Время визита для проведения исполнительных действий устанавливается с 6 до 22 часов в рабочие дни. Ночью и в выходные посещать должников запрещено, если только это не исключительный случай, когда процедуру нельзя отложить.

Как по закону происходит возвращение долга?

- Судебные приставы отправляют запросы в различные структуры, чтобы выяснить имеются ли в наличии у должника транспортные средства или недвижимость.
- Если долг превышает 10 тыс. руб., должнику запрещается выезд за пределы страны, данное ограничение может применяться несколько раз.
- Недвижимое имущество судебные приставы арестовывают, налагают запрет на перерегистрацию автомобиля, то есть должник уже никому не может его подарить или продать.
- При обнаружении банковских вкладов, пластиковых карт, оформленных на имя должника, все счета на них тоже арестовывают. Все имеющиеся денежные средства списываются в счет долга.

Если денег на счетах не нашли, или собранная сумма не может покрыть долг, тогда производится арест имущества в квартире. Его сначала описывают, потом изымают, оценивают и отправляют на торги, которые проводят специальные организации. Разумеется, все распродается по низкой цене. Вырученные денежные средства направят кредиторам или коммунальщикам.

Если и в этом случае денежных средств не хватит на полную оплату долга, тогда у должника изымаются 50% со всех заработков, пенсий и прочих доходов.

Какое имущество в квартире могут арестовать в квартире

Судебные приставы полагают, что все вещи в квартире, где проживает должник, принадлежат именно ему. Поэтому они описывают все вещи, на которые разрешено налагать взыскание.

Холодильник и кухонную плиту в квартире описать не могут, так как они необходимы для повседневной жизнедеятельности. Стиральная машина также может оказаться жизненно необходимой, если в семье есть маленькие дети или инвалиды. Телевизор, музыкальный центр, скорее всего, опишут. Компьютер тоже могут арестовать, если он не является орудием труда, и если его хозяин не занимаются фрилансом, то есть удаленной работой в интернете. Имеющиеся в квартире драгоценности, украшения и прочие предметы роскоши подлежат аресту, судебные приставы их описывают.

По правилам единственное жилье не может быть арестовано. Но на него могут наложить обременение в форме ареста, которое будет зафиксировано в Росреестре.

Если же квартира приобретена по ипотеке, то ее могут арестовать и передать на продажу.

Какое имущество в квартире описывать запрещено

В статье 446 ГПК РФ определен перечень имущества, находящегося в собственности должника, которое судебные приставы описывать и изымать не могут. В запретный список входят:

- жилое помещение или его часть, единственно пригодное для проживания,
- земельный участок под домом,
- предметы интерьера, повседневного обихода,
- оборудование, необходимое для профессиональной деятельности, если оно стоит не больше 100 МРОТ,
- личные вещи, одежда, обувь, находящиеся,
- продукты,
- сувениры и награды.
- деньги, не более 5 тыс. руб.
- домашний скот, животные, птицы, пчелы, хозяйственные постройки, где живность содержится,
- семена огородных и садовых растений,
- отопительные средства, транспорт (для инвалидов),

Могут ли описать имущество мужа в счет долга жены?

Если имущества в квартире должника не хватит для погашения долга, то могут забрать половину совместно нажитого супругами имущества, то есть долю жены, полагающуюся ей при разделе.

Как себя вести с судебными приставами?

Когда в квартире раздастся стук в дверь, открывайте сразу. С ними лучше сотрудничать, чем вступать в распри. Прятаться от них не стоит, ведь по закону им дано право входить в дом, проводить осмотр без разрешения должника, и даже в его отсутствие.

При необходимости судебные приставы могут взломать в квартире входную дверь, войти и описать имущество без присутствия должника. Письменное разрешение на совершение подобных действий может выдать старший судебный пристав. При аресте имущества, подлежащего изъятию, приглашают понятых, которые должны расписаться в акте о наложении ареста.

Как по закону должен действовать пристав-исполнитель?

При встрече с должником он обязан представить свое удостоверение и постановление, проводить исполнительные действия в рамках закона. Даже если его вынудят, повышать тон, грозить, вести себя некомпетентно ему нельзя. Ведь должник, со своей стороны, может написать на него жалобу или подать иск в суд, чтобы защитить свою честь и достоинство. Подобные дела в суде, как показывает практика, часто решаются в пользу должника.

Читайте также: